Bir borçluya kredi verirken, ticari bankalar onun kredibilitesini değerlendirmelidir, yani. üstlenilen borç yükümlülüklerini zamanında ödeme yeteneği. Bankanın gelecekteki karı, müşterinin ne kadar kredibilite olduğuna ve kredideki ana borcun geri ödenmesine bağlıdır.
Talimatlar
Aşama 1
Kredi itibarı değerlendirilirken, borçlunun gelecekteki finansal yetenekleri belirlenir, yani. perspektifteki konumu. Bunun için işletmenin faaliyetlerinin bir analizi yapılır ve ödünç alınan fonları harcamayı planladığı projenin fizibilitesi ve fizibilitesi değerlendirilir.
Adım 2
Kredi analizine başlamadan önce gerekli bilgiler toplanır. Bunu yapmak için, potansiyel bir borçlu bankaya, mülkiyet biçimine bağlı olarak yasal belgeler ile bir müşteriye borç verilip verilmeyeceğine karar vermede önemli bir rol oynayacak muhasebe ve mali tablolar sağlar.
Aşama 3
Buna ek olarak, bankalar genellikle kısa vadeli (bir yıla kadar) bir proje için bir fizibilite çalışması veya bir müşterinin uzun vadeli bir krediye ihtiyacı varsa bir iş planı talep eder. Bu belgeler, şirketin nakit akışını değerlendirmeyi ve gelecekteki krediyi geri ödemek için fon olup olmadığını bulmayı mümkün kılar.
4. Adım
Bir müşterinin finansal tablolarını analiz ederken, bir dizi faktör hesaplanır. Buna ciro, karlılık ve karlılık, ödeme gücü, finansal istikrar ve likidite göstergeleri dahildir. Bu katsayıları analiz ettikten sonra, potansiyel borçlunun durumu ve çalışmasının dinamikleri hakkında bir sonuca varılır. Kural olarak, göstergeleri hesaplarken, her birine daha sonra özetlenen belirli sayıda puan atanır. Toplam değer, bu müşterinin banka için risk grubunu belirleyecektir.
Adım 5
Ayrıca kredibilite analizi yapılırken müşterinin diğer kurumlarla olan kredi geçmişinin varlığı da dikkate alınmalıdır. Bunu yapmak için, bankalar genellikle müşteriden tüm açık hesapların şifresini çözmesini ve diğer bankalarda borç varlığına dair bir sertifika talep eder. Olumlu bir kredi geçmişinin varlığı, kredi vermek için olumlu bir faktör olarak değerlendirilir.
6. Adım
Finansal göstergelere ek olarak, kredibilite belirlenirken, işletmenin pazardaki yeri, pazar segmentindeki payı, müşterinin diğer ekonomik kuruluşlarla etkileşimi, örneğin şirketin faaliyetleri için sübvansiyonların varlığı belirlenir. tarımsal işletmelere kredi verilirken dikkate alınır.
