Bir ipoteği yeniden finanse etmek, bir finansal kuruluşa diğerinden borç para alarak finansal borcu ödemekten başka bir şey değildir. Günümüzde birçok banka, müşteri tabanını genişletmek için bu tür hizmetleri sunmaktadır.
Kredi yeniden finansmanı, özellikle ipotek kredisi alanında talep görmektedir. Durumu açıklayıcı bir örnekle ele alalım: borçlu, "A" bankasından 25 yıl süreyle yıllık %20 oranında ipotek kredisi kullanmıştır. Ancak kısa süre sonra B Bankasının aynı miktarda ipotek verdiğini yılda %15 oranında keşfetti.
"B" bankasından gerekli miktarda kredi almaya, "A" bankasına olan borcunu ödemeye ve sonra olağan şekilde, sadece çok daha düşük bir faiz oranıyla "B" bankasına ipoteği ödemeye karar verir.. Aynı zamanda, borçlunun cebinde yıllık% 5 kalır. İpoteğin 25 yıl için tasarlandığı ve bankanın her ay faiz ödemek zorunda olduğu göz önüne alındığında, banka müşterisi sonunda önemli miktarda tasarruf edecektir.
Bir ipotek yeniden finanse edilirken nelere dikkat edilmelidir?
Daha uygun bir krediye geçiş yaparken gerekli tüm evrakları tekrar toplamak gerekiyor, bu konuda tekrar finansal maliyetlere katlanmak zorunda kalacağınıza hazırlıklı olmanız gerekiyor. BTI'dan bir sertifika almanız, iş yerinden getirmeniz gerekecek. Değerleme uzmanıyla tekrar iletişime geçmeniz, işi için ödeme yapmanız gerekecek.
Borçlu ilk aşamada hesaplamalar yapmalıdır. Bu, yeniden finansmana başlayıp başlamamayı belirleyecektir. Eski kredi ile yenisi arasındaki farkın tespiti gerekir. Yeni bir ipotek edinmenin maliyeti, alınan miktardan düşülür, böylece maliyet tasarrufunun gerçek bir resmi elde edilir.
İpoteğinizi ne zaman yeniden finanse etmelisiniz?
Hizmet Sberbank tarafından sunuluyor, borçlular genellikle VTB, Gazprombank ve Rosselkhozbank bankalarına yöneliyor. Tinkoff'ta yeniden finansman mümkündür. Ancak aşağıdaki durumlarda bunu yapmaya değer:
- ipotek büyük miktarda verildi;
- bankaya karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesi uzun zaman alacaktır;
- büyük bir faiz oranı (şu anda bankalar tarafından sunulanlarla karşılaştırıldığında).
Küçük bir kredi tutarı veya tam geri ödemeye kadar kısa vadede, ipotek refinansmanına katılmanın bir anlamı yoktur, çünkü faiz oranlarında küçük bir farkla, yalnızca birkaç bin ruble tasarruf edebileceksiniz.
Borç alanlar ipotek aldıysa, katkı yaptıysa, geri ödemesi gereken 500 bin ruble kaldıysa, eski kredinin faiz oranlarını yeni krediyle karşılaştırmanız gerekir. Beş yıllık bir süre boyunca %1'lik bir farkla, borçlu 15 bin ruble tasarruf edecek. Ancak belge hazırlaması gerekecek, bu nedenle masraflar bu miktardan düşülmelidir.
Böyle bir durumda sıfıra inerse iyi olur, ancak kayıt maliyetleri önemli olabilir, bu nedenle bu durumda eski ipoteği bırakmak daha iyidir. Bankanın müşterisi yeni ödemeye başladıysa, ipoteği 15 yıl içinde tamamen geri ödeyecektir, tasarruf edilen miktarı ve evrak maliyetini karşılaştırmaya değer. Birincisi fazla kiloluysa, yeniden finanse etmeye başlayabilirsiniz.
