Yabancı para cinsinden bir ipotek kredisi, bankaların ruble cinsinden borç vermek için sunduklarından önemli ölçüde daha düşük bir faiz oranıyla borçluları cezbeder. Bu nedenle, bir kredi para birimi seçerken, birçok kişi rubleyi, örneğin doları tercih etti. Faydaları açık gibi görünüyor, ancak hayat kendi ayarlamalarını yapıyor.
Bu para biriminde ipotek alan birçok kişi için dolar kredisi saatli bombaya dönüştü. Sadece iki koşuldan biri yerine getirildiğinde faydalı olduğu ortaya çıktı: ruble döviz kuru kesinlikle istikrarlı veya borçlu dolar maaş alıyor.
30 - 35 ruble oranında dolar cinsinden ipotek kredisi alan on binlerce kişi, doların değerinin neredeyse iki katına çıktığı bir durumda buldu. Bu durumda, döviz ipoteklerinin tüm zevkleri sadece erimekle kalmadı, aynı zamanda ruble maaşları aynı kalan borçluların boynunda bir boyunduruk haline geldi.
Doğal olarak, birçoğu aylık ödeme yapma yeteneğini kaybetti. Bu nedenle devletin mevcut duruma müdahale etmesi gerekiyordu. Federal bütçe, kendilerini zor durumda bulan borçluların borçlarını yeniden yapılandırabilecekleri fon sağladı.
Yeniden yapılandırma şunları varsaymaktadır: borç verme dönemindeki artışla birlikte ödemelerin boyutunda bir azalma ve bu ödemelerin sıklığındaki değişiklikler, olası seçenekler aylık, üç aylık, yıllık ödemelerdir.
Yeniden yapılandırmayı tamamlamak için bankanıza gelmeniz, bir kredi yetkilisine danışmanız ve finansal sorunların nedenlerini ve borçlunun bankaya karşı yükümlülüklerini yerine getirebileceği koşulları belirttiğiniz bir beyan yazmanız gerekir.
Yeniden yapılandırma sırasında, sözleşme kapsamında yürürlükte olan para biriminde bir değişikliğin yanı sıra ertelenmiş bir ödeme alabileceğinizi bilmeniz gerekir.
Banka yöneticileri soruna başka bir çözüm önerebilir - mevcut bir krediyi yeniden finanse etmek. Yabancı para birimi Rusça olarak değiştirilirken ve yeni anlaşma ruble olarak hazırlanırken, borçlu tarafından kabul edilebilir koşullarda bir kredinin tamamen yeniden verilmesini temsil eder.
Maça maça dersek, yeniden finansman, yeniden finansmandan, yani eskisini geri ödemek için yeni bir kredi almaktan başka bir şey değildir. Çoğu zaman, yeniden finansman, daha uygun kredi koşulları sunan borç veren bankanın değiştirilmesiyle gerçekleştirilir. Yine de bankanızla pazarlık yapabilirsiniz.
Borcunuzu yeniden finanse etmek istiyorsanız neleri hesaplamanız gerekir? İlk olarak, yeniden finansmanın yalnızca kredi koşullarını iyileştirdiği takdirde anlamlı olduğunu her zaman hatırlamak gerekir. Bugün piyasa durumu öyle gelişiyor ki, bankaların sunduğu koşulların birkaç yıl öncesine göre düzelme eğilimi var.
Bu tek başına borçluyu yeniden finansmana zorlayabilir, ancak her durumda, bu eylemin artılarını ve eksilerini hesaplamak için bir hesap makinesi kullanmak zorunda kalacaktır.
Öncelikle mevcut ve planlanan yeni sözleşme arasındaki faiz farkının faydasını belirlemek gerekir. Borç alan için faydalı olacağı gerçeği değil.
Yeniden finansmanın anlamını belirlemek için bir başka nokta, eski anlaşma kapsamında borçlu tarafından halihazırda ödenen faiz miktarıdır. Mevcut uygulamaya göre, kredi ödeme planı önce faiz ödemesini ve ancak daha sonra anapara borcunun miktarını sağlar.
Bu durumda, kredinin uzun yıllar geri ödendiği koşullarda yeniden finansman yapmanın mantıklı olup olmadığını hesaplamak gerekir. Yeni kredinin faizi, aile bütçesi için ek bir mali yük ve kayıp olacak mı? Bu durumda, fiilen ödenmiş olan faizden tasarruf edemezsiniz.
Yeniden finansman durumunda bir diğer gider kalemi, gerekli belgelerin işlenmesinin maliyetidir. Bir ipotek kredisi için başvuran bir banka veya komisyoncu komisyonunu, sigorta ödemelerini, aralarında - bir ipoteğe devredilen gayrimenkul sigortasının yanı sıra borçlunun sağlık ve hayat sigortasını içerir.
Bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi gibi bir adımın atılıp atılmayacağı, yalnızca halihazırda tutulan ve yaklaşan finansal işlemlerin tüm sayıları sayılarak belirlenebilir.
Karar verilmişse, alacaklı bankanın değişmesi halinde ilk şart, asıl krediyi veren ve ipotekli mal üzerinde hak sahibi olan finans kuruluşunun muvafakatinin alınmasıdır.
Bunun için tabii ki müşterisini bırakmak istemeyen bankaya, askıya alma koşuluyla borç verme yapması teklif edilebilir. Borçlunun belirlenen zaman dilimi içinde ilk krediyi geri ödediğini ve teminattan kurtulduğunu, ardından seçilen banka ile yeni bir kredi sözleşmesi kapsamında teminat verildiğini varsayar.
Borçlunun başka bir teminatı varsa, prosedürü büyük ölçüde basitleştirir, o zaman ilk banka ile yapılan anlaşmanın kredinin erken geri ödenmesine ilişkin herhangi bir kısıtlaması yoksa, engelleri çözemez.
