Herhangi bir bankanın amacı kar etmektir. Kredi kuruluşları, kendi gelirlerini artırmak için vatandaşlara ve şirketlere her türlü hizmeti sunmakla kalmaz, aynı zamanda pasif olarak adlandırılan fon toplama işlemlerini de sürekli olarak yürütürler.
Banka hesaplarında fon birikimi pasif işlemlerle gerçekleştirilir. Kredi kuruluşuna, faaliyetlerini ve hizmet piyasasındaki aktif çalışmalarını finanse etmek için ihtiyaç duyduğu kaynakları sağlamaya çağrılanlar onlardır.
Pasif operasyonların özü
Kredi kuruluşu, kaynak tabanını artırmak için pasif operasyonlar yürütür. Öz kaynaklar, hisse primi ve iş yapmaktan elde edilen kâr pahasına oluşturulur. Öncelikli ve cari giderleri karşılamaya, olası zararlar için karşılık ayırmaya ve uzun vadeli varlıkları elde etmeye harcanır.
Nüfusun çektiği mevduat ve diğer kuruluşlardan kredi ve kredi alınması nedeniyle ödünç alınan kaynaklar artmaktadır. Aktif operasyonlar yürütmek ve her şeyden önce borç vermek için kullanılırlar. Ödünç alınan tüm kaynaklar banka tarafından ödendiğinden, banka müşterilerine ancak daha yüksek bir faiz oranıyla ödünç verilebilir.
Pasif operasyonların amacı ve anlamı:
- kendi ve ödünç alınan kaynaklar arasında optimal bir dengenin sağlanması;
- ödünç alınan kaynakların mümkün olan en düşük fiyata çekilmesi;
- işteki nakit boşluklarının ortadan kaldırılması.
Kredi kuruluşlarının yükümlülük türleri
Pasif işlemler şartlı olarak 2 türe ayrılabilir: mevduat ve mevduat dışı. Mevduat işlemleri, nüfustan ve tüzel kişilerden geçici olarak ücretsiz fon çekme ve bunları mevduata yerleştirme işlemleri olarak adlandırılır: talep üzerine veya sözleşmede belirtilen bir süre için. Mevduat ve mevduat, birçok bankanın yükümlülüklerinin önemli bir bölümünü oluşturmaktadır.
Bugün yerli bankaların ürün gamında çok çeşitli koşullarda mevduat bulmak mümkün. Mevduatlar, şartlar, faiz hesaplama yöntemi, depozitoyu yenileme veya bir kısmını geri çekme yeteneği ve ek bonusların varlığı (örneğin ücretsiz hizmetler veya hediyeler) açısından farklılık gösterir. Ticari bir bankayla uzun süredir işbirliği yapan mevduat sahiplerine, örneğin fatura ödeme veya para transferi gibi herhangi bir aktif işlemi gerçekleştirmeleri için genellikle indirimler sağlanır.
Mevduat dışı işlemlere atıfta bulunmak gelenekseldir:
- birincil menkul kıymet ihracı: büyük ticari bankalar genellikle büyük ölçekli projelerin maliyetlerini karşılamak için kendi hisselerini ihraç etmeye başvururlar, ayrıca hem adi hem de imtiyazlı hisse ihraç ederler;
- diğer tüzel kişilerden kredi ve kredi almak - bankalararası krediler ve Rusya Merkez Bankası'ndan alınan krediler, birçok banka için kaynak açığını kapatmak için ciddi bir kaynaktır;
- bankanın kârı pahasına fon oluşumu veya artması - bu fonların, kredilerdeki, amortismanlı menkul kıymetlerdeki zararları karşılaması ve diğer büyük zararları telafi etmesi amaçlanır.
