Kredi almak amacıyla bir bankayla iletişime geçtiğimizde, öncelikle borç verenin kredi için sunabileceği faiz oranıyla ilgileniriz. Ancak, çoğu potansiyel müşteri, kredinin gerçek maliyetinin beyan edilenden çok daha yüksek olduğunu düşünmemektedir. Birçok kişi, reklam yayınında belirtilen kredi oranının kendilerine göre daha karlı olduğu bankayı seçmektedir.
Talimatlar
Aşama 1
Bir kredinin ödemesi, resmi olarak ilan edilen faize ek olarak, bir dizi ödemeyi içerir. Bunlar, bir başvuruyu değerlendirmek, bir kredi hesabı açmak ve sürdürmek, bir kredi işlemini sürdürmek için komisyonlar ve örneğin ana borcun erken geri ödenmesi için her türlü para cezası olabilir. Bu ödemeler kredi sözleşmesinde belirtilir ve müşteriye danışılırken banka müfettişi tarafından da ilan edilmelidir.
Adım 2
Ek olarak, bazı kredi türleri için, örneğin bir ipotek veya araba kredisi için, borçlunun omuzlarına düşen rehinli mülkün sigortası da sağlanır. Bazı durumlarda, özellikle kredi için teminat olmaması durumunda, bankalar borçlunun hayatını ve sağlığını sigorta ettirmesini zorunlu kılmaktadır. Bu nedenle bir kredinin gerçek maliyeti hesaplanırken bu maliyetlerin de dikkate alınması gerekir.
Aşama 3
Unutulmamalıdır ki, bir kredinin maliyeti, geri ödenme şeklinden de etkilenmektedir. Şu anda, Rus bankaları iki tür ödeme sunmaktadır: yıllıklar (eşit paylarda) ve farklılaştırılmış (azalan). Birçoğu için, ilk seçenek daha çekici görünüyor, çünkü zaman içindeki ilk ödemeler ikinci durumda olduğundan çok daha az. Ancak, anapara borcunun bakiyesi çok daha yavaş düştüğünden, toplam fazla ödeme daha yüksek çıkıyor, bu da üzerine uygulanan faizin daha yüksek olacağı anlamına geliyor.
4. Adım
Bu nedenle, bir kredinin tam maliyetini hesaplamak için, faiz oranını, ek ödemeleri ve geri ödeme yöntemini bilmeniz gerekir. En basit hesaplama şöyle görünecektir. Faiz dahil bir kredinin aylık ödemesi, kredinin vadesi ile çarpılmalıdır. Daha sonra komisyonlar ve sigortalar dahil olmak üzere gerekli tüm ödemeler bu tutara eklenmelidir. Elde edilen sonuçtan, talep edilen kredi tutarını çıkarmanız gerekir. Sonuç, tüm hüküm süresi boyunca kredi için fazla ödeme olacaktır. Sağlanan kredi tutarına bölünür ve yüzde 100 ile çarpılırsa, kullanımı için ödemeyi gösteren gerçek faiz oranını alırsınız.
