Maddi hedefler, doğal olarak, belirli çabalar sarf etmesi gereken bir kişinin kişisel hedeflerinin sayısına dahil edilir. Bir toplumun ekonomik faaliyeti bağlamında, bu tür ölçütler, maddi varlıklar elde etmek için gerekli olan para miktarında parasal eşdeğer olarak ifade edilir. Bu durumda, finansal hedeflerden bahsediyoruz.
Mali amaç, bir kişinin sahip olmak için çaba göstermeye hazır olduğu nesnelerin değerine benzer şekilde, bir kişinin maddi özlemlerinin parasal eşdeğeri olarak anlaşılır. Maddi hedefler genellikle oldukça büyük satın almalar veya nakit harcamalar olarak anlaşılır. Finansal hedefler ise sermaye büyümesi ile ilgilidir. Çoğu zaman maddi ve finansal hedefler bağlantılıdır.
Egzotik bir ülkeye bir araba veya turistik gezi satın almak maddi bir hedeftir. Menkul kıymetlere veya diğer gelir getirici varlıklara yatırım yapmak için kişisel sermayeyi artırmak, finansal hedeflere atfedilmelidir.
Uygulama açısından, finansal hedefler kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli olarak ayrılabilir. İlkine ulaşmak üç ay kadar sürer. Hedeflere ulaşmak için ortalama süre üç aydan bir yıla kadardır. Ulaşılması bir yıldan fazla süren bu hedefler, uzun vadeli hedeflere bağlanabilir. Finansal hedeflerinize güvenle yaklaşmak için, önce uzun vadeli hedefler belirlemek ve ardından bunları birkaç kısa vadeli hedeflere bölmek mantıklıdır. Kısa vadeli hedeflere ulaşmak daha kolaydır, bu nedenle kısa vadeli planlama daha etkilidir.
Uzun vadede özetlenen finansal hedeflerin uygulanması, mevzuatta ve ülke ekonomisinde dikkate alınması gereken bir dizi dış faktöre bağlıdır. Bazı olumsuz durumlar, zorlayıcı faktörlerle ilişkilendirilebilir. Bunları tam olarak tahmin etmek çok zordur, ancak özellikle sigortayı içeren "acil" araçlar sağlamak mümkündür.
Bir daire satın alma örneğinde bir finansal hedefler sistemi belirleme prosedürü düşünülebilir. Bu hedefe ulaşmak için belirli bir miktara ihtiyacınız olacak. Diyelim ki bu finansal fikrin uygulanması için on yıllık bir zaman dilimi var.
İlk olarak, tüm dönemi on ara aşamaya ayırmanız gerekir. Aynı zamanda orta vadeli hedef, yıllık olarak kazanılması gereken belirli bir miktar para olarak kendini gösterir. Bir finansal plan hazırlanırken, emlak piyasasındaki fiyat dinamiklerinin, mevzuatta öngörülen değişikliklerin ve enflasyon oranı tahminlerinin dikkate alınması tavsiye edilir.
Orta vadeli finansal hedefin bir dizi kısa vadeli hedefe bölünmesi gerekir, böylece ayda veya üç ayda bir ne kadar kazanmanız ve bir kenara ayırmanız gerektiği netleşir. Mali planın göstergeleri yukarı doğru ayarlanmalıdır, yani onları belirli bir marjla alın.
Finansal piyasalara yatırım yaparken de finansal hedefler aynı şekilde belirlenir. Bu pazar segmentinde, kağıt varlık fiyatlarındaki dalgalanmalar büyük mali kayıplara neden olabileceğinden, hedef belirlemek daha da önemlidir. Riskten korunma, yani risk sigortası, finansal hedeflere ulaşmada özel bir rol oynar. Türev finansal araçlar veya kaldıraç, işlem yapılırken kullanılırsa menkul kıymetler piyasasında ve para birimleriyle işlem yapılırken sigorta rolü oynayabilir.
Finansal planlamada yapılan hatalardan biri aynı anda birçok hedef belirlemektir. Yer işaretleri fazlalığı ile, zamanlanmış görevlerin ilerlemesini yönetmek zorlaşır. Kendiniz için en fazla üç finansal hedef belirlemeniz önerilir. Bir hedef bloğuna ulaştıktan sonra sonraki görevleri belirleyebilirsiniz.
