Yeniden finansman iki açıdan görülebilir - kredi kuruluşlarının ucuz bankalar arası krediler veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan krediler çekmesi olarak. Başka bir bağlamda, bir borçlu için geri ödeme, bir bankadan bir öncekinin tamamen veya kısmen geri ödenmesi için daha uygun koşullarda yeni bir kredi alınması anlamına gelir.
Tüketici kredilerinin yeniden finansmanı
Borçlunun geçici mali zorlukları varsa, bankasından kredinin yeniden yapılandırılmasını, yani aylık ödeme tutarını değiştirirken (azaltırken) kredi vadesinde bir artış sağlamasını isteyebilir. Tüm bankaların borçluya taviz vermediğine dikkat edilmelidir. O zaman bir krediyi yeniden finanse etmeye değer.
Kredi yeniden finansman planı aşağıdaki gibidir. Borçlu başka bir bankadan kredi alır ve onun yardımıyla eski bankadaki borcunu öder. Yeniden finansman, yalnızca aylık ödemeleri azaltmakla kalmaz, aynı zamanda faiz oranını düşürmeye ve bazı durumlarda - kredinin para birimini değiştirmeye ve birkaç krediyi bir krediyle değiştirmeye izin verir.
Bugün, hemen hemen her büyük bankada yeniden finansman mümkündür. Çoğu zaman, borçlular ipotekleri, daha az sıklıkla araba kredilerini ve tüketici kredilerini yeniden finanse eder.
Bugün, yeniden finansman, toplam kredi hacminin %10'unu oluşturuyor. Bankalar genellikle vadesi 6 aydan uzun olan kredileri yeniden finanse eder.
Konut kredisi durumunda, yalnızca beş yıllık geri ödeme süresine ulaşılana kadar ve kalan borcun %30'dan fazla olması durumunda yeniden finansman yapılması mantıklıdır. Aynı zamanda, sözleşmenin yenilenmesinde zorluklar ortaya çıkabilir, çünkü kredi aslında bir teminattır.
Yeniden finanse ederken, borçlunun ödeme gücü, geleneksel kredi vermede olduğu gibi banka tarafından değerlendirilir. Borçlunun kredi geçmişi de dikkate alınır. Bu nedenle, ödemelerde temerrütlerin varlığı, yeni bir kredi vermeyi reddetmedeki en olası faktör olacaktır.
Yeniden finansman için belge paketi, normal bir kredi için belge paketine tamamen karşılık gelir. Çoğu durumda, bu bir pasaport, 2-NDFL sertifikası, kredi sözleşmesi, ana borç bakiyesi ve kredi borcuna ilişkin belgelerdir. Bir ipotek için, rehin belgeleri de gereklidir.
Genel olarak, bir bankada yeniden finansman programı aramak her zaman mantıklı değildir, çünkü edinme amacını belirtmeden başka bir tüketici kredisi verebilirsiniz. Bazen böyle bir kredi almak yeniden finanse etmekten daha kolay olacaktır.
Bankalararası piyasada yeniden finansman
Bankalararası borç verme piyasasında, ticari bankaların yeniden finansman biçimlerinden biri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan alınan kredilerdir. Bu durumda anahtar parametre yeniden finansman oranıdır. Ekonominin dinamiklerine ve enflasyonist süreçlere göre belirlenir.
Yeniden finansman oranı - Merkez Bankası'nın kredi kuruluşlarına sağladığı krediler için Merkez Bankası tarafından yıllık olarak ödenecek faiz miktarı. Bugün %8.25.
Bankaların kredi ve mevduat oranları buna bağlıdır. Bankalar, yeniden finansman oranından biraz daha düşük bir oranda mevduat çeker ve bundan daha yüksek bir faizle kredi verir.
