Kredi geçmişi, belirli bir borçlunun kredi yükümlülüklerini yerine getirmesi hakkında bilgidir. Bu bilgilere dayanarak, kredi kuruluşları borçluya yeni bir kredi verme veya reddetme kararı verir. Genel kural, iyi bir kredi geçmişine sahip bir adaya sorunsuz bir şekilde uygun faiz oranlarıyla kredi verilmesidir. Kredi geçmişi ciddi şekilde hasar görmüşse, böyle bir borçlunun reddedilme olasılığı yüksektir.
Kredi geçmişiniz arzu edilenden çok şey bırakıyorsa ancak yine de krediye ihtiyacınız varsa, her bankanın kendi politikası olduğu unutulmamalıdır. Genellikle büyük ve tanınmış bazı bankalar, yalnızca kredi geçmişi iyi olan adaylara kredi verir. Az bilinen, yeni açılan ve küçük bankalar müşteri çekmek için genellikle daha riskli politikalar izlemekte ve kredi geçmişi kötü olan kişilere kredi vermektedir.
Kural olarak, kredi geçmişi kötü olan borçlular için yalnızca pahalı krediler veya MFI'lerden yüksek faiz oranlarına sahip krediler sağlanır. Çoğu zaman, teminatlı bir kredi almaları teklif edilebilir, yani bir araba, gayrimenkul, banka mevduatı vb.
Bu nedenle, teminatsız küçük bir krediye ihtiyacınız varsa, şunları yapmalısınız:
- Ekspres krediler için başvurun. Onlarla ilgili karar birkaç dakika içinde verilir. Bu süre, kredi geçmişinin ayrıntılı bir incelemesi için genellikle yeterli değildir.
- Yeni ve takip edilmeyen bankalara öncelik verin. Bu tür kredi kuruluşlarının hava gibi yeni müşterilere ihtiyacı vardır, bu nedenle kredi başvuru sahiplerine daha sadıktırlar.
- Mutlaka internet üzerinden faaliyet gösteren ve kurye veya posta yoluyla kredi kartı gönderen bir bankaya (Tinkoff veya Touch-bank) başvurmayı deneyin.
- Mikrofinans kuruluşlarından (MFO'lar) kredi başvurusunda bulunun. Birçoğu, kredi geçmişi uzun süredir umutsuzca zarar görmüş olanlara bile kredi veriyor. Birçoğunun uzun vadeli kredi programları vardır (birkaç ay hatta 1 yıl).
Çok miktarda para almanız gerekiyorsa, bankaya teminat vermeye hazır olun. Teminat bir gayrimenkul nesnesi, bir araba veya tekne, mal veya maddi değerler, mevduat veya mücevher olabilir. Bu durumda teminatın değeri en az kredi tutarı artı faizi kadar olmalıdır.
Teminat, borçlunun kredi yükümlülüklerini yerine getirmesinin iyi bir garantisidir. Borçlu borcunu ödeyemezse veya borcunu tam olarak ödeyemezse, banka rehinli mala kolayca el koyar ve satar. Teminat belirli bir bankanın gereksinimlerine uygunsa, kredi geçmişine bakılmaksızın bu bankadan kredi alma şansı önemli ölçüde artar.
Kredi geçmişi kötü olan kişilere kredi vermek isteyen bankaların tam listesi neredeyse imkansızdır. Birincisi, ülkemizde her biri kendi kredi politikasına sahip yüzlerce farklı bankacılık kurumu kayıtlı olduğu için. İkincisi, her kredi başvurusuna ilişkin karar, kredi geçmişinin özelliklerine, sunulan belge sayısına, teminatın mevcudiyetine bağlı olarak ve diğerlerine bağlı olarak ayrı ayrı verildiğinden.
Bir dizi modern bankanın, kredi geçmişi kötü olan kişiler için bir "kredi doktoru" hizmeti sunduğunu belirtmekte fayda var. Bu hizmetin özü, müşterinin bankaya önceden belirlenmiş bir miktarda para ödemesidir. Bir süre sonra bu banka ona küçük bir kredi verir. Zamanında geri ödenmesi durumunda, müşteri aynı bankada daha büyük kredilere erişebilecektir.
Aynı zamanda, sözleşme şartlarına göre, müşteri diğer kredi kuruluşlarına kredi başvurusunda bulunmamalı ve kredi yükümlülüklerini zamanında yerine getirmelidir. Böylece bu bankada borçluya kredi sağlanacak ve kredi geçmişi bürosunda yeni bir kredi geçmişi oluşturulacaktır.
