Belgeli kredinin ne olduğu, belirli bir ürünün alım ve satımına katılan bireyler ve tüzel kişiler tarafından bilinmelidir. Bu ödeme şekli, hem satıcıyı hem de alıcıyı mali kayıplardan korumanıza olanak tanır.
Belgeli kredi nedir sorusunun kesin bir cevabı yoktur. Kavram, hem bir sözleşme hem de belirli bir yöntem olarak yorumlanabilir, üçüncü bir taraf şeffaflığın ve yükümlülüklerin yerine getirilmesinin belirli bir garantörü olarak hareket ettiğinde, satıcı ile alıcı arasındaki bir işlemi sabitleme yöntemi olarak yorumlanabilir.
Belge kredisi nedir
Herhangi bir seviyede ticaretin ana görevi sadece bir ürünü satmak veya satın almak değil, aynı zamanda finansal kayıp riskini de ortadan kaldırmaktır. Bu nedenle vesika kredisi gibi bir işlem türü vardır. Bu, üç tarafın katıldığı bir anlaşmadır - satıcı, alıcı ve çoğu zaman bir finans kurumu, bir banka olan ödemenin garantörü. Akreditif takas planı, işlemin taraflarına yükümlülüklerin ortak tarafından yerine getirileceğine dair tam bir garanti verir. Belgesel akreditifler birkaç çeşittir:
- geri alınabilir ve geri alınamaz,
- onaylandı ve rezerve edildi,
- örtülü veya açık,
- "kırmızı" maddelerle,
- döner ve dairesel,
- Kümülatif.
Banka, üçüncü taraf, garantör olarak böyle bir anlaşmaya, yalnızca işlemin taraflarından birinin, genellikle alıcının müşterisi olması durumunda katılır. Sözleşmenin ne olacağı (türü ve koşullar), ödemenin hangi sırayla ve hangi zaman diliminde yapılacağı - tüm bu nüanslar bankanın uzmanları tarafından belirlenir. Anlaşma, işlemin tarafları tarafından ancak belgenin tüm maddeleri üç tarafın temsilcilerini tam olarak tatmin ettikten sonra imzalanır.
Belgeli kredi işlemlerine katılanlar
Finansal analistlere göre, Rusya pazarında böyle bir yerleşim sistemine olan ilgi sürekli artıyor. Ancak, böyle bir anlaşmanın dayandığı yasal taraf yeterince incelenmemiştir, bu da genellikle işlemlerin sona ermesinin veya hileli bir şemaya dönüştürülmesinin nedeni haline gelir. Şeffaf ve güvenli bir belgeli kredi işlemi her zaman şunları içerir:
- Sözleşme hükümlerinin yerine getirilmesinden sorumlu olmayan, sadece bilgi verme işlevini üstlenen ihbar bankası,
- sözleşmede belirtilen tutarların ödemesinden sorumlu banka,
- ödeyen (satıcı) ve alıcı.
Bazı durumlarda, üçüncü bir banka, yasalarca yasaklanmayan ve uluslararası işlemlerde aktif olarak uygulanan ödemelerin sorumluluğunu üstlenir. Belgeli bir akreditifin yükümlülüklerini yerine getirme prosedürüne katılan denek sayısı 5'e kadar olabilir.
Belgeli kredinin avantajları ve dezavantajları
Belgeli kredi, ödemeler için uygun ve esnek bir mekanizmadır. Ancak, diğer finansal araçlar gibi, avantajları ve dezavantajları vardır. Avantajlar aşağıdaki noktaları içerir:
- satıcı ürünü (hizmeti) için ödeme alacağından emin olabilir,
- alıcı için ön ödeme ihtiyacını ortadan kaldırır,
- ödemeler ancak işlemin bitiminden sonra yapılır.
Mevzuat, bireysel ödeme koşullarının bir belge kredisine dönüştürülmesine izin verir. Örneğin, bir alıcı ürünün kalitesine ikna olmak ister, ancak satıcı ön ödemesiz (peşin ödeme) teslim etmek istemez. Sözleşmeye, para transferinin ancak belirli bir süre sonra veya bankanın malın alıcısından yüksek kalitesi hakkında bir bildirim almasından sonra gerçekleştirileceğine dair bir madde eklenir. Banka, ödemenin garantörüdür.
Böyle bir işlemin dezavantajları, yalnızca her iki tarafın da aracı bankanın hizmetleri için ödeme yapmak zorunda kalacağı gerçeğine bağlanabilir. Ancak finansal kayıp risklerinin dışlanmasını dikkate alırsak, bu nüans bir dezavantaj olarak kabul edilemez.
