Günümüzde ipotek kredisi piyasası, en uygun olanı seçmeyi zorlaştıran çeşitli bankacılık programlarıyla doludur. Sadece verilen ilk ödeme parametreleri, kredinin tutarı ve koşulları ile karlı bir ipotek bulmak mümkündür.
ipotek faiz oranı
Çoğu borçlu için karlı bir ipotek, düşük bir faiz oranı anlamına gelir. Her zaman bireysel olarak belirlenir ve bir dizi faktöre bağlıdır. Özellikle peşinatın büyüklüğü, kredinin vadesi ve tutarı. Bankalar ayrıca, sağlanan geliri ve hizmet süresini, resmi hayat ve sağlık sigortasının mevcudiyetini teyit eden belgelere dayalı olarak oranı belirler. Faiz oranı da bölgeye ve konut tipine (ikincil piyasada yeni bina veya apartman dairesi) göre değişmektedir. Birçok banka, belirli borçlu kategorileri (askeri, bilim adamları, öğretmenler, devlet çalışanları vb.) için ipotek için tercihli koşullar sunar. Maaşınızı aldığınız bankadan ipotek almanızda fayda var.
Kredi miktarındaki bir artış, her zaman kredi faiz oranında bir artışa yol açmaz. VTB24 ve Sberbank'ta ilişki terstir - kredi ne kadar büyükse, borçlunun faizi o kadar düşük olur.
Faiz oranı genellikle peşinatın büyüklüğüne bağlıdır. Ne kadar çok paranız varsa, kredi sizin için o kadar karlı olacaktır. Örneğin, ilk katkısı %50 veya daha fazla olan Sberbank'ta oran %12,5, %30 ila %50 - %12,75 ve %30'dan az - %13 olacaktır.
Bankalar, uzun vadeli kredi vererek, iade edilen fonları devalüe edebilecek ek ekonomik risklere sahiptir. Bu nedenle, uzun vadeli kredilerde daha yüksek faiz oranları uygularlar. Ortalama olarak, 10 ve 30 yıllık ipotek faiz oranlarındaki fark ortalama 0,5-2 puandır.
En avantajlı ipotek teklifini belirlemek için, ipotek parametrelerine dayalı bankacılık programlarını karşılaştırmanıza izin veren özel bankacılık portallarının özelliklerini kullanabilirsiniz. Örneğin, bu seçenekler Banki.ru ve Sravn.ru portallarında mevcuttur.
Mortgage ödeme türü
Bir ipotek üzerindeki fazla ödeme miktarı, yalnızca faiz oranının büyüklüğünden değil, aynı zamanda ödeme türünden de etkilenir. Farklılaştırılmış ödemeler, ana borcun faizle birlikte söndüğü daha karlı. Yıllık ödeme planına göre, ilk başta neredeyse tüm ödemeler faizi geri ödemeye gidiyor ve anapara borcunun boyutu pratikte değişmeden kalıyor. Aynı zamanda, her borçlu için farklılaştırılmış bir kredi geri ödeme planı mevcut değildir, çünkü böyle bir ipotek üzerindeki ilk ödemeler, büyüklük sırası daha yüksek olacaktır.
Bir ipotek aldıktan sonra, kredi programını analiz etmeye devam etmek gerekir. Sonuçta, bir ipoteği yeniden finanse etmek ve daha karlı hale getirmek için her zaman bir fırsat vardır.
Yıllık ödemeler bankalar için daha karlı, bu nedenle farklılaştırılmış tür son derece nadirdir. Hangi planın onlar için daha uygun olduğu seçimi, sınırlı bir banka listesi tarafından sağlanmaktadır. Bunlar arasında Gazprombank ve Rosselkhozbank var. Yani, Rosselkhozbank'ta 5 milyon ruble için ipotek alırsanız. %15'lik bir ilk ödeme ile 10 yıllık bir süre için faiz oranı %13,5 olacaktır. Yıllık ödemelerde ödeme yaparsanız, fazla ödeme 3,52 milyon ruble ve aylık ödeme 64,72 bin ruble olacaktır. Farklılaştırılmış bir plan kapsamında, fazla ödeme 2,89 milyon ruble olacaktır. (630 bin ruble daha az) ve aylık ödeme 35, 8 bin ruble. 84, 15 bin ruble'ye kadar Böyle bir ödeme, yeterince yüksek bir gelire sahip bir borçlu tarafından karşılanabilir, bu da farklılaştırılmış bir ödeme planına sahip bir ipotek için başvuranların sayısını azaltır.
Asgari belge paketi
Birçok borçlu, bir ipoteğin kapsamlı bir belge paketi sağlanmasını gerektirdiği gerçeğinden korkar. Bazıları için, örneğin resmi olarak onaylanmış bir gelirin olmaması nedeniyle bunları sağlamak oldukça sorunludur. Ancak bugün, %35 veya daha fazla ilk ödeme ile iki belge üzerinde ipotek almak mümkündür. Bu tür ipotek programları Sberbank ve VTB24 tarafından geliştirilmektedir.
Bu durumda bankaların riskleri minimumdur, çünkü ipotek dairesi kredi için teminat görevi görür.
