Ev almak için uzun vadeli krediye karar veren kişiler mutlaka şu soruyu soracaktır: Bir ipotekte hayat sigortası yaptırmak gerekli midir? Bankalar bu noktanın gerekli olduğu konusunda ısrar ediyor ve ret durumunda oranın birkaç puan artacağından korkuyorlar.
sigorta nedir
"İpotek Üzerine" Federal Yasa, bir kredi almak için girilmesi gereken tek bağlayıcı sözleşmenin gayrimenkul sigortası olduğunu belirtir. Ancak kendilerini mümkün olduğunca korumaya çalışan kredi kuruluşları kapsamlı bir sigorta sunuyor. Buna hayat sigortası ve mülkiyet hakları dahildir.
Kural olarak, bankalar, oranı %1-2 oranında düşürmeyi teklif ederek borçluları bir hayat sigortası sözleşmesi yapmaya motive eder. Ya da önce belli bir oranda konut kredisi çekmeyi teklif ediyorlar, sonra bu sigorta olmadan daha yüksek olacağı konusunda uyarıyorlar.
Hayat sigortası sözleşmesi 1 yıllık bir süre için yapılır ve sonrasında feshedilebilir veya uzatılabilir. İlk durumda, faiz oranına otomatik olarak belirli bir yüzde eklenir, uzatma ile her şey değişmeden kalır.
Hayat sigortası kapsamındaki riskler
- 30 günden fazla kısmi veya geçici sakatlık (sağlık bozukluğu, yaralanma, hastalık)
- tam iş göremezlik veya sakatlık (grup 1 ve 2)
- ipotek verilen kişinin ölümü
Hayatını sigortalayan borçlu, kendisini listelenen risklerden koruma ve borcunu tamamen veya kısmen bankaya para aktararak ödemek veya tedavisi için ödeme yapmak için kullanılabilecek sigorta tazminatı talep etme fırsatına sahip olur. sigortalı kişi. Aynı zamanda bir kredi kuruluşunun borcunu ödememe risklerini de azaltır.
Ödemenin reddedileceği durumlar
- intihar
- alkollü, narkotik, toksik zehirlenme
- Sigortalı olayın, bir kişinin hukuka aykırı bir fiil veya suç işlemesi sonucu meydana gelmiş olması, mahkemece ispatlanmış olması halinde,
- dermansız hastalık
- bilerek yanlış bilgi vermek
Sigortalı bir olay meydana gelmişse ve sigortacı, sigortalının yukarıdaki hususlardan herhangi birini geçmediğini kabul etmişse, kredi kuruluşuna borcunu tam veya fiilen (geçici maluliyet) ödemekle yükümlüdür.
sigorta zorunlu mu
Borçlu, devlet eş finansman programı kapsamındaki kredi kuruluşlarından yani bu kredi türü için devlet desteğine tabi olanlardan ipotek alma imkanına sahiptir. Zorunlu şartlardan biri, bir hayat ve sağlık sigortası sözleşmesinin akdedilmesidir. Yasal olarak, bankanın faiz oranını hemen yükselttiği bir yıl sonra reddedebilirsiniz. Ve sonra fazla ödeme, sigorta poliçesinin maliyetinden çok daha fazla olabilir.
Kredi kuruluşları, kural olarak, fiyatın piyasa ortalamasından önemli ölçüde daha yüksek olduğu bu tür faaliyetlerde bulunan yan kuruluşlarının hizmetlerini sunmaktadır. Banka tarafından akredite edilmiş sigorta şirketlerini dikkatlice incelerseniz daha iyi fırsatlar bulabilirsiniz. Bu, gereksiz fazla ödemenin önlenmesine ve orijinal kredi oranının korunmasına yardımcı olacaktır.
Eş finansman olmadan kredi alırsanız, bir hayat ve sağlık sigortası poliçesi satın almanıza gerek yoktur. Daha sonra, sigorta sözleşmesini reddetmesi durumunda, devlet destekli borçlular için olduğu gibi kural çalışmaya başlar: bankanın faiz oranı birkaç puan artar.
Ancak tüm bankalar mutlaka bir sigorta sözleşmesinin yapılmasını gerektirmez. Örneğin, Gazprombank, Globex. Ancak Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit, sigorta reddi durumunda yaptırım uygulamaya başlıyor. Faiz oranlarındaki artış %0,5 ile %3,5 arasında değişmektedir.
Borçlu ipotek kredisini zamanından önce geri öderse, banka ile tamamen anlaştıktan sonra, sigortalı tutarın bir kısmının iadesi için başvuru ile sigorta şirketine başvurma hakkına sahiptir.
