Borçlunun gelirinin büyüklüğü, bir ipotek kredisinin onaylanmasını etkileyen en önemli faktörlerden biridir. İpotek yükümlülüklerini karşılamak için yeterli olmalıdır.
Mortgage Kredisi İçin Gelir Düzeyi Nasıl Belirlenir
Bir ipotek almak için gerekli gelir seviyesini belirlemek için aylık ödemeyi hesaplamanız gerekir. Bu, peşinatın büyüklüğüne, kredinin miktarına ve koşullarına bağlıdır.
Örneğin, 5.5 milyon ruble ipotek kredisi ile. 10 yıllık bir süre için %13,5 oranında ve %10'luk bir ilk ödeme ile aylık ödemelerin büyüklüğü 74.537,98 ruble olacaktır. Bazı bankalar, borçlunun gelirinin, aylık ipotek ödemesinin gelirin %30'unu, bazılarında ise - %40-50'sini geçmeyecek şekilde olmasını şart koşar. Yani, bankanın %40 barı varsa, aylık ödemeyi 2,5 ile çarpmanız gerekir, bu minimum gelir olacaktır. Şunlar. aylık ödeme 74,5 bin ruble ise, gelir en az 186.25 bin ruble olmalıdır.
Borçlunun gerekli tutarı alacak yeterli geliri yoksa, ya peşinatı artırabilir ya da kredi süresini uzatabilir. Bu nedenle, belirtilen parametrelerle borçlu dairenin maliyetinin% 20'sini öderse, ödeme 66.254,71 ruble'ye düşecek ve gelir 162.63 bin ruble olmalıdır. İpotek süresinin 20 yıla çıkarılması 13 bin ruble azalacaktır. aylık ödeme ve gerekli gelir - 32,5 bin ruble. Kredi koşullarındaki bir artışın, kredi kullanımı için daha yüksek faiz oranlarının yanı sıra fazla ödeme miktarında bir artış gerektirdiğini dikkate almak önemlidir. Yani, 10 yıla kadar ipotekli Sberbank'ta oran yüzde 13,5, 20 yıla kadar - yüzde 13,75 ve yüzde 30 - 14'e kadar.
Borçlular için fazla ödeme açısından daha karlı olan farklılaştırılmış kredi ödemelerinde, ödemelerin başındaki aylık ödemelerin miktarı, yıllık ödemelere göre daha yüksek olacaktır. Buna göre, borçlunun ödeme yapabilmesi için gelir miktarının daha yüksek olması gerekir. Yani, 10 yıl boyunca 3,5 milyon ruble tutarında ipotek ile. % 13,5 oranında, bir yıllık ödeme planı için aylık ödemeler 53.296 ruble olacak. Buna göre, gelir yaklaşık 106-133, 25 bin ruble olmalıdır. Farklılaştırılmış bir şema ile başlangıçta 69.297 rubleye ulaşacaklar. (ödemelerin sonunda 29.500 rubleye ulaşacak olsalar da), bu nedenle böyle bir kredi almanın geliri daha yüksek olmalıdır - 138.58'den 173.23 bin rubleye.
Bazı bankalar, gelir miktarına göre maksimum kredi tutarının bir ön tahminine izin verir. Örneğin, 60 bin ruble geliri olan Sberbank'ta. 3,5 milyon rubleye kadar bir ipoteğe güvenebilirsiniz. 20 yıllık bir süre için.
Mortgage Onayını Başka Hangi Faktörler Etkiler?
Şunu belirtmekte fayda var ki, kredi almak için borçlunun geliri gerçekten çok önemli olsa da, bunlarla birlikte başka faktörlerin de dikkate alındığını belirtmekte fayda var. Özellikle, çalışanın istihdamının niteliği (daimi, sözleşmeli, bireysel girişimci veya işletme sahibi vb.), iş deneyiminin süresi ve sürekliliği, aile yapısı, diğer kredilerin mevcudiyeti, eğitim seviyesi, diğer varlıkların varlığı. Örneğin, borçlu başka bir daireye, arabaya veya başka bir değerli mülke sahipse, gelirinin miktarı daha düşük olabilir.
Bugün gelirlerini teyit etme imkânı olmayan borçlular, herhangi bir belge sunmadan ipotek alma imkanına sahiptir. Sberbank ve VTB24, iki belgeye dayalı olarak ipotek veriyor. Bu tür kredilerin tek sınırlaması, borçlunun konut alımı için oldukça etkileyici bir ön ödemeye sahip olması gerektiğidir - en az %35-40.
