Son zamanlarda, başka bir bankadan lisans iptali hakkında düzenli raporlar var. Yalnızca son altı ayda bu, 35'ten fazla bankayı etkiledi. Açıktır ki, zor ekonomik koşullarda, bankaların lisanstan yoksun bırakma ve iflas etme eğilimi devam edecektir. Bu, Rusların bankalarının güvenilirliği hakkında düşünmelerini sağlıyor ve mevduat açmak için özellikle dikkatli bir finans kurumu seçmelerini sağlıyor.
Bankanın güvenilirliğini değerlendirmek için kullanılabilecek bir takım kriterler vardır.
Geçerli bir lisansın mevcudiyeti ve mevduat sigorta sistemine katılım
Banka seçerken dikkat etmeniz gereken ilk şey geçerli bir lisansın bulunmasıdır. Lisansın geçerli olup olmadığını Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinde kontrol edebilirsiniz. Geçerli lisanslara sahip tüm finans kuruluşları "Kredi Kuruluşlarına İlişkin Bilgiler" bölümünde sunulmaktadır.
Lisans şartlarına dikkat etmeye değer. Bir banka piyasada ne kadar uzun süre kalırsa, o kadar istikrarlı olur. İş deneyimi, bankada iyi işleyen kriz karşıtı mekanizmaların varlığına dolaylı olarak tanıklık eder. Ancak, bu parametrenin değerini abartmamalısınız.
Para yatırmayı planladığınız bankanın mevduat sigorta sistemine dahil olduğunu lütfen unutmayın. Bu bilgileri DIA (Mevduat Sigorta Acentesi) web sitesinde kontrol etmek kolaydır. Bu durumda, bankanın iflası durumunda bile, devletten 1,4 milyon ruble limiti dahilinde tazminat almanız garanti edilir.
Banka güvenilirlik derecelendirmeleri
Bir diğer önemli kriter de bankanın güvenilirlik derecelerindeki yeri olabilir. Rus ve uluslararası derecelendirme kuruluşları tarafından derlenirler. Küresel ölçekte en yetkili kurumlar Fitch, Standard & Poor's, Moody's gibi ajanslardır. Ruslar arasında en büyüğü RA Expert, RusRating, AK&M'dir.
Son dönemde bankanın notunun daha kötüye doğru revize edilmesi veya görünümün olumsuz olması düşündüren önemli bir sinyaldir.
Derecelendirmelerin altında yatan muhasebe tablolarının her zaman gerçek mali tabloyu yansıtmadığını lütfen unutmayın. Lisans iptalleriyle ilgili son deneyimler bunu doğrulamıştır. Başarılı dış finansal dinamiklere sahip bankanın bilançosunda büyük "delikler" bulunduğunda münferit durumlar yoktur. Derecelendirmelerin nesnelliği hakkında soru işaretleri uyandıran başka nedenler de var. Bu nedenle, onlara da sonsuz güvenmemelisiniz.
Banka mali tabloları
Tüm büyük Rus bankaları OJSC olarak faaliyet göstermektedir. Bunlar, beyanlarını kamuya açık alanda yayınlamak zorunda olan halka açık şirketlerdir.
Bir bankayı değerlendirirken hangi değerlere dikkat etmelisiniz? Her şeyden önce, bu kayıtlı sermayenin büyüklüğü ve varlıkların miktarıdır. Banka ne kadar büyük olursa, herhangi bir zorluk durumunda devletin onu destekleme veya sterilize etme olasılığı o kadar yüksek olur. Diğer bankalara kıyasla belirtilen değerlere bakmak daha iyidir. Bunu Rusya Federasyonu Merkez Bankası web sitesinde veya RBC Derecelendirmesinde (Bankalar bölümünde) yapmak uygundur.
Ülkedeki şube sayısına göre bankanın büyüklüğünü dolaylı olarak tahmin etmek mümkündür. Bankacıların kendilerine göre, gelişmiş bir şube ağı, güvenilirliğin göstergelerinden biridir.
Finansal göstergeleri incelerken, kar ve zarar dinamiklerine, karlılığa, işletme sermayesi miktarına da dikkat edin. Statikte bu değerler çok gösterge niteliğinde değildir.
Merkez Bankası, bankaları analiz ederken şu kriterlere dikkat çekiyor:
- anlık likidite (izin verilen minimum değer %15'tir);
- mevcut likidite (en az %50);
- özkaynakların yeterliliği (standart - %10).
Banka sahipleri
Banka hesap özetleri, bankanın hissedarları hakkında bilgi içermelidir. Mülkiyet yapısında devletin veya büyük şirketlerin bulunması bankanın istikrarını artırmaktadır. Sonuçta, bu tür sahipler, finansal zorluklar durumunda ona ek destek sağlayabilir. Oysa bireylerin yüksek oranda katılımı ek riskler yaratır.
bilgi arka planı
Bankadan en son haberleri ve sıradan mevduat sahiplerinin incelemelerini okuyun. Para transferi kesintileri, ödeme gecikmeleri, şube kapanışları, büyük davaların hepsi tehlikeli sinyallerdir. Bankanın dahil olduğu tüm hukuki ihtilafları da kad.arbitr.ru web sitesinden inceleyebilirsiniz. Banka sık sık davalı olarak görünüyorsa, bu sorunların olduğunu ve hatta iflasın yaklaştığını gösterir.
Yeni bir şubenin açılması, yeni uygulamaların devreye girmesi, yabancı yatırımcıların ilgisini çekmesi vb. olumlu haberler olarak değerlendirilebilir.
Finans kurumu tarafından sunulan bankacılık programlarına bir göz atın. Bu nedenle, piyasanın arka planına karşı süper yüksek oranlar, bankadaki likidite sorunlarına işaret edebilir.
