Bankacılık hizmetleri birçok Rus tarafından kullanılmaktadır, ancak hepsi bir mevduat veya kredi anlaşması yapmadan önce, sevdikleri kredi kurumunun finansal durumunu değerlendirmenin her zaman gerekli olduğu gerçeğini düşünmemektedir.
Son yıllardaki olaylar, tüm bankaların gerekli istikrar marjına sahip olmadığını ve faaliyetlerini Rusya'nın düzenleyici ve yasal düzenlemelerinin gerekliliklerine uygun olarak yürütmediğini açıkça göstermiştir. Bu nedenle kredi kuruluşlarının iflası ve işlem yapma izinlerinin iptali vakaları sıklaşmıştır. Bugün, belirli bir bankanın istikrarı sorunu birçok müşteriyi endişelendiriyor. Herkes bir bankanın durumunu doğru bir şekilde nasıl değerlendireceğini bilmiyor, ancak ilgilendiğiniz kredi kurumunun güvenilir olup olmadığını yüksek olasılıkla belirlemenize izin veren bir dizi yöntem var.
Derecelendirmeler ve sıralamalar
Bankanın istikrarını değerlendirmek için bu araç, tüm müşteriler tarafından kullanılabilir. Banks.ru ve Bankir.ru gibi özel bankacılık portallarında çeşitli derecelendirmeler bulunabilir. Listenin ilk sıralarında yer alan borç veren kurumlar genellikle iyi bir finansal performans gösterirler: hepsi kârlıdır ve varlıkları hızla büyümektedir.
Elbette istisnasız hiçbir kural yok: Geçmişte derecelendirmelerde her zaman lider konumda olan Moskova Bankası'nın ciddi mali sorunları vardı. Ancak devlet, onu omurgalarından biri olarak kabul ederek, batan bankayı kurtarmaya karar verdi. Moskova Bankası'nın müşterileri para kaybetmedi ve kredi kurumu yeniden yapılanmadan sonra faaliyetlerine devam edebildi. Bu nedenle, aktifler açısından TOP-20'de yer alan bir bankanın sorun yaşaması durumunda, devletin bazı devlet kurumlarının güven yönetimine devrederek onu kurtarmaya çalışacağı umulabilir. İlk 100'ün dışındaki bankaların böyle bir kaderi almaları pek olası değil.
Finansal performans
"İleri düzey" müşteriler, bankanın varlık ve yükümlülüklerinin yapısını ve kalitesini analiz etmekle ilgilenecektir. Yükümlülüklerin çoğu bireylerin mevduatıysa (423 hesapları), bu onun istikrarsızlığının bir işaretidir. Muhtemelen şirketler böyle bir kredi kurumuna güvenmiyor ve vatandaşlar istedikleri zaman mevduatlarını çekebiliyor. İstikrarlı bir bankada, kredi portföyünün büyük bir kısmı gerçek ve tüzel kişilere verilen uzun vadeli “uzun” kredilere düşmekte ve bilançoda “kısa” tüketici kredilerinin baskın olması her zaman endişe verici bir işaret olarak görülmektedir.
Bankanın istikrarının mükemmel bir özelliği, likidite, sermaye yeterliliği, riskler, karlılık ve verimliliğin düzenleyici göstergeleridir. Bunlarla ilgili bilgiler, her bankanın hem Rusya Bankası'nın resmi web sitesinde hem de kendi İnternet portalında yayınlamak zorunda olduğu Form 101, 102, 135 hakkındaki raporlarda bulunabilir.
Kurulum verileri
Sahiplerinin bileşimine ve cirolarının sıklığına odaklanarak bankanın durumunu değerlendirmek mümkündür. Bankanın hissedarları arasında büyük devlet kurumları veya saygın özel şirketler varsa, oldukça istikrarlı olacaktır. Hissedarlar arasında bireylerin baskın olması, özellikle de hissedarların hiçbiri kontrol hissesine sahip değilse, genellikle bir kredi kuruluşunun güvenilirliği hakkında düşünmek için bir nedendir.
