Borçluyu endişelendiren asıl soru, fonlarını kullanmak için sonunda bankaya ne kadar ödemek zorunda kalacağıdır. Deneyimsizler için beyan edilen ilgi, çoğu zaman gerçek resmi yansıtmaz. Efektif faiz oranı (EIR), beyan edilenden 2-3 kat daha yüksek olabilir.
Talimatlar
Aşama 1
EPS'nin hesaplanması için formül, Merkez Bankası tarafından 2007-01-07 tarihinde değiştirilen 254-P sayılı Yönetmelikte önerilmiştir. Yukarıdaki hesaplamaların karmaşıklığına rağmen, bilgisayar kullanıcıları, özellikle Microsoft'tan bir ofis paketi, büyük bir avantaj. Excel'de finansal fonksiyonlar arasında net iç verim oranını hesaplamak için bir formül vardır. İngilizce versiyonunda XIRR, Rusça versiyonunda "CHISTVNDOH" dir.
Adım 2
Merkez Bankası 26 Aralık 2006 tarih ve 175-T sayılı yazısında hesaplamanın tam olarak nasıl yapılabileceğini örneklerle belirtmektedir. Bir kredinin etkin faiz oranı yalnızca belirli verilere dayalı olarak hesaplanabilir. Bu, peşinatın tutarı, büyüklüğü, kredinin tarihi, süresi, ödeme sıklığı ve hesaplama ilkesidir.
Aşama 3
Örnek 1. Kredinin koşulları aşağıdaki gibidir: - ∑ kredi - 12 660 ruble; - ödeme türü - yıllık; - % oran - yıllık %29; - hizmet ücreti - aylık kredi tutarının %1,9'u; - kredi vade - 12 ay - kredinin veriliş tarihi - 2012-04-17.
4. Adım
Efektif faiz oranı, banka kredi geri ödeme tablosunu sunduktan sonra hesaplanabilir. Bunu kullanarak, Excel'de Tablo 1'de gösterilene benzer bir tablo oluşturun. Sokaktaki sıradan bir adamın mantığına göre, fazla ödeme 4959.16 ruble olacak, bu da yılda sadece% 39.17'dir. Ancak, efektif faiz oranı yıllık %90 civarında olacaktır. Bu rakamı elde etmek için F19 hücresinde aşağıdaki işlemleri gerçekleştirin: "Ekle" - "İşlev" - "Finansal" - "AĞ". "Değerler" bağımsız değişkeninde, "Tarihler" bağımsız değişkeninde "Toplam" hariç "Ödeme Tutarı" sütununun tamamını seçin - "Ödeme Tarihleri" sütununun tamamı. "Pred" (tahmini yatırım getirisi) argümanı atlanabilir. Dolayısıyla, bu durumda efektif faiz oranı yıllık %89,78 olacaktır
Adım 5
Örnek 2. İlk veriler aynıdır, ancak banka yılda %1.9'luk bir kerelik ücret almaktadır. Buna göre, kredi geri ödeme planı biraz farklı olacaktır (bkz. Tablo 2) 12660 x %1,9 x 12 = 2886 ruble. Bu tutarı ödeme tutarı sütununda görüntüleyin: orijinal -12660'a 2886 ekleyin. -9774 elde edersiniz. EPS'nin neredeyse %124'e yükseleceğini hemen göreceksiniz
6. Adım
Örnek 3. Banka, bir kredi hesabının bakımı için ücretsiz bir kredi sunmaktadır. Bu durumda beyan edilen oranın etkin olana eşit olması gerektiği görülmektedir. Ama burada bile her şey o kadar basit değil. Yıllık beyan edilen %29 yerine %33.1 alacaksınız. Banka sizi aldattı mı? Bir şey değil. Varsayılan olarak, "AĞ" işlevi, yıllık %10'luk bir varsayılan verim ayarlar. Bankanın, yeniden yatırımını dikkate alarak ödeme tutarını her ay aldığı ortaya çıktı. Ve basit bir meslekten olmayan kişinin sonunda neden belirtilenden daha fazla ödeme yapacağını anlaması zor olsa da, bankanın eylemleri oldukça yasaldır.
