Gereksiz harcamalara fazladan para harcamadan Rusya ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki büyük ve tanınmış marka ve şirketlerde hisse almaya başlamak ister misiniz? 18 yaşından büyük herhangi bir Rusya Federasyonu vatandaşının, aylık abonelik ücreti gerektirmeyen ücretsiz bir aracılık hesabını nasıl açabileceğini ve uzun vadede ruble veya ABD doları olarak büyüyen ve temettü getiren sermayelerini oluşturmaya nasıl başlayabileceğini öğrenin. Yılda 1, 2 veya 4 kez.
Sermayenizi oluşturmaya başlamak için, herhangi bir komisyoncu ile bir aracılık hesabı açmanız, ona para aktarmanız ve bunlar üzerinde menkul kıymet satın almanız yeterlidir. Bundan sonra, şirketin hissedarı olursunuz ve sermayenin bir kısmına sahip olma, oy kullanma ve karta çekilebilecek temettü alma hakkını alırsınız. Daha sonra, minimum hesap boyutunda herhangi bir kısıtlama olmaksızın, zorunlu periyodik ücret olmadan menkul kıymet satın alabileceğiniz üç broker vereceğim, bu özellikle nadiren işlem yapıyorsanız veya birkaç broker ile büyük komisyonlar olmadan hesap açmak istiyorsanız önemlidir (Rus menkul kıymetleri için 10 bin ruble ciro başına birkaç ruble). QUIK TS ile nasıl çalışacağınızı zaten bildiğiniz veya onu nasıl kullanacağınızı kolayca öğrendiğiniz varsayılmaktadır.
Bu tür ilk komisyoncu Gazprombank-Broker'dir. Tarifesi:
- Hesap açma - 0 ruble;
- Abonelik ücreti - 0 ruble / ay;
- Kart için abonelik ücreti - 0 ruble / ay;
- Günlük oranda komisyon -% 0.085 (10 bin ruble ciro başına 8,5 ruble);
- Bir karttan aracılık hesabına giriş-çıkış komisyonu - 0 ruble;
- Kartın yenilenmesi / diğer kişilerin kartlarına çekilmesi için komisyon - 0 ruble. minimum kısıtlamalar olmadan.
Böylece, Rus borsasına yatırım yapmayı düşündüğünüz 10 bin rubleniz varsa, o zaman her şey için menkul kıymet satın aldığınızda, maliyetleriniz sadece 8, 5 ruble olacaktır. Aynı zamanda, hesabı birkaç ay kullanmamaya karar verseniz bile, artık bir kuruş ödemeniz gerekmeyecek ve sadece 100 ruble olsa bile temettülerin bir Rus bankasının herhangi bir kartına çekilmesi gerekmeyecek. veya daha azı ücretsizdir.
Bu komisyoncu ile bu makaledeki diğerleri arasındaki temel fark, birkaç ruble ile bile yatırım yapmaya başlayabilmenizdir. Eksik partilerin tam teşekküllü açık artırması sayesinde, Moskova saatinden 17: 00'den sonra 1000 r'ye sahip olabilirsiniz. tam teşekküllü çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturun. Son verilere dayalı bir örnek: Gazprom hissesi (160 ruble), Sberbank hissesi (200 ruble), MTS hissesi (270 ruble), 3 MMK hissesi (156 ruble), AK ALROSA hissesi (106 ruble) ve Moskova hissesi Değişim (97, 20 s.) - böylece 989, 2 s harcayacaksınız. + 85 kopek (komisyon) = 990, 05 s. ve en azından ideal olmayan, ancak herhangi bir kısıtlama olmaksızın dengeli bir portföy elde edin: diğer piyasa katılımcıları ile aynı hissedar olacaksınız, hisse başına temettü alacaksınız.
Bu komisyoncunun benzersiz bir özelliği daha var - bu bir kimlik doğrulayıcı, düğmeli ve ekranlı özel bir cihaz. Bu sayede bilgisayarınız hacklense bile, bir saldırgan düğmeye basıldığında görüntülenen sayıları girmeden QUIK'e giremeyecektir. Bu sayı kümesi her dakika değişir, bu nedenle birkaç dakika önce görüntülenen bilgiler artık alakalı değildir. Bu cihazı kaybetmemek daha iyidir, çünkü yenisi için yaklaşık 700 ruble ödemeniz gerekecek.
Aracılık hesabı açmak için resmi web sitesinde bir talep bırakmanız yeterlidir. Daha sonra sizi arayacak ve sonraki adımlar hakkında bilgi vereceklerdir. Genellikle banka departmanına pasaport ile gelip belgeleri imzalamanız yeterlidir. Kaldıraç kullanmak istemiyorsanız veya neden ihtiyaç duyulduğunu bilmiyorsanız, çalışana "kaldıraçsız" normal bir hesap açacağınızı açıklayın ve hangi yerleri işaretlemeniz gerektiği size gösterilecektir. Bundan sonra, QUIK'in nasıl kurulacağı ve anahtarların nasıl kaydedileceği konusunda e-posta ile basit bir talimat gönderilecektir.
Bir hesaba para yatırmak için herhangi bir ATM'ye gitmeniz, bir kart takmanız ve bir aracı kurum hesabına para yatırma işlemini tamamlamanız gerekir. Bu durumda, sözleşmenizin numarasını hatırlamanız gerekir.
Para çekmek için, web sitesine gitmeniz, verilerinizi girmeniz ve resimdeki gibi İşlem Dışı Emirler-> İade için Emirler işlemini gerçekleştirmeniz yeterlidir:
"Yeni bir sipariş oluştur" u seçin
Ardından, uygulamada, silme sitesini seçin ve silme tutarını girin. Bazı verilerin doldurulması gerekiyor ancak satırlar gri görünüyorsa (düzenlenmesine izin verilmiyor), hesap açtığınızda size verilecek e-postaya bunu yazın, genellikle hata düzeltilir. iş günü boyunca:
Sayfanın sağ alt kısmındaki "Devam"ı tıklayın:
Ardından, tüm verilerin doğru girildiğini kontrol edin, SMS'ten gelen kodu girin ve "Gönder" e tıklayın:
Bu işlemlerden sonra başvurunuz işleme alınmaya başlayacak ve eğer aracı kurum hesabınızda yeterli bakiye varsa, belirtilen tutar iki gün içinde karta aktarılacaktır. Daha sonra para başka bir bankaya çekilebilir veya aynı karttan harcanabilir.
QUIK ticaret sistemine zaten aşina iseniz, bu talimatlar bu komisyoncuya yatırım yapmak için yeterlidir.
Bu brokeri kullanmaya karar verirseniz, dezavantajlarından birkaçını göz önünde bulundurmalısınız:
- Bir aracı kurum hesabına para yatırmak ya bir ATM aracılığıyla ücretsiz olarak ya da ücretli "Ev Bankası" hizmetini bağlayarak mümkündür. Bu, ek maliyete katlanmak istemiyorsanız, yakınınızda bir Gazprombank ATM'si olması gerektiği anlamına gelir;
- QUIK, şehrin çok dışına çıkarsanız ve yalnızca yavaş mobil İnternetiniz varsa, sunucuya hiç bağlanamayacak olmanız anlamında biraz daha yavaştır;
- İkinci bir hesap açmanın bir yolu yoktur (örneğin, "kaldıraç" kullanmak), ancak ilki için kaldıraç bağlayabilirsiniz (kullanmadım);
- Home Bank'a bağlanmazsanız, karttan karta aktarım ancak başka bir karttan işlem olarak mümkündür.
Sıradaki komisyoncu, Tinkoff Investments. Tarifesi:
- Hesap açma - 0 ruble;
- Abonelik ücreti nedeniyle:
- "Yatırımcı" tarifesinde, işlem yapıldıysa 99 ruble / ay, aksi takdirde - 0 ruble;
- "Tüccar" tarifesinde, işlemler yapıldıysa 590 ruble / ay, aksi takdirde - 0 ruble;
- Kart için zorunlu abonelik ücreti 0 ruble / ay'dır (ancak SMS bilgilendirme ücreti vardır, eğer 60 ruble / ay ödemek istemiyorsanız, operatörden mobil uygulamanın sohbetinde kapatmasını isteyin; 30 bin ruble tutarında bir depozito açmayacaksanız, aylık ücretle ilgili maddeyi kontrol ettiğinizden emin olun);
- Komisyon:
- "Yatırımcı" tarifesinde% 0,3 (10 bin ruble ciro başına 30 ruble);
- "Tüccar" tarifesinde% 0.03 (10 bin ruble ciro başına 3 ruble);
- (tarife için abonelik ücretini dikkate alın);
- Bir karttan bir aracılık hesabına 7/24 giriş-çıkış komisyonu - 0 ruble;
- Kartın yenilenmesi / diğer kişilerin kartlarına çekilmesi için komisyon - 0 ruble. 3 bin ruble olan miktarlar için. 3 bin ruble kadar tutar. elektronik cüzdanlara çekilebilir. Aksi takdirde, komisyon 90 ruble olacaktır.
- Dünyadaki herhangi bir ATM'den nakit çekme komisyonu - 0 ruble. 3 bin ruble'den fazla miktarlar için. ve 90 s. aksi takdirde.
Bu komisyoncu, öncelikle New York ve Londra borsalarının birçok menkul kıymetine (Moskova Menkul Kıymetler Borsası ve bazı Rus şirketlerinin ADR'lerine ek olarak) erişim sağlamasıyla ayırt edilir. Bu komisyoncunun bir diğer önemli özelliği, sezgisel bir arayüze sahip kart ve komisyonculuk hesabı için mobil uygulamalardır. Her alım/satım işlemi SMS ile onaylanmalıdır, bu nedenle yanlışlıkla yapılan tıklamalardan kaynaklanan işlemler hariç tutulur.
Ayrıca, bu komisyoncu, sokaktaki "döviz bürolarından" daha karlı bir oranda 1 birimden ABD doları ve avro alıp satmanıza izin verir.
Tinkoff-Bank en modern ve müşteri odaklı bankalardan biri olduğu için, 7/24 anında ve komisyonsuz para çekme ve yatırma fırsatı verilecek - şimdi hafta sonunu beklemenize gerek yok, piyasa açılıyor ve transfer için 2 iş günü. Her şey, para transferi sırasında bir kredili mevduat hesabı bağlayan ücretsiz bir hizmetin yardımıyla yapılacaktır.
Yalnızca ABD, Çin, Rusya, İngiltere, Avustralya, Japonya veya Almanya ekonomisine yatırım yapmak istiyorsanız, Tinkoff Investments'ı kullanarak bu, diğer menkul kıymetleri satın almak kadar kolay yapılabilir:
Gördüğünüz gibi, ETF birimleri sadece birkaç bin rubleye mal oluyor.
Bir sonraki can sıkıcı durumdan kaçınmanıza büyük ölçüde yardımcı olacak ilginç bir ürün daha var. 3-4 yıl içinde örneğin kendiniz veya çocuğunuz için eğitim için ödeme yapmanız gerektiğini ve zaten gerekli miktarın çoğuna sahip olduğunuzu varsayalım. Gelecekteki bir anda ödeme yapmayı gerekli buluyorsunuz, ancak aynı zamanda Amerikan veya dünya ekonomisinde büyük bir potansiyel görüyorsunuz ve fırsatı kaçırmak istemiyorsunuz. Böyle bir durumda ne yapmalı? Tabii ki, risk alabilir ve Amerikan menkul kıymetleri (FXUS) üzerindeki ETF'lere yatırım yapabilir veya mevcut tüm ETF'lerden oluşan bir portföy oluşturabilirsiniz, ancak ekonomik bir gerileme, kriz veya diğer hoş olmayan olaylar durumunda, yarısı bile olabilir. yatırılan fonlardan başlangıç sermayesi kalmayacak ve eğitiminiz için ödeyecek hiçbir şeyiniz kalmayacak. Katılıyorum, hoş olmayan bir durum. Tabii ki, bu fonları bir bankaya koyabilir veya OFZ'lere yatırım yapabilirsiniz ve hiçbir şey için endişelenmeyin, ancak o zaman pazar büyürse, önemli bir şey kazanamazsınız. Özellikle bu gibi durumlar için Alfa-Bank ve VTB Bank, Amerika veya dünya ekonomisine yatırım yapmanıza ve büyüme durumunda karın yarısını almanıza izin veren sigorta ürünleri, yatırım hayat sigortası (ILI) poliçeleri yayınladı. bir düşüş veya hatta bir kriz durumunda, yatırılan sermayenin %100'ünü iade edin (örneğimizde eğitim için ödeme yapmanıza izin verir). Aynı zamanda, gerekirse, yatırılan sermayenin %72-94'ünü planlanandan önce alabilirsiniz (sonraki örneğe bakın).
Politikalardan birinin size yardımcı olacağı ilginç bir durum daha var. Finansal piyasada profesyonel bir katılımcı olarak veya sadece size göre yetkili bir analistten bahsederken, önümüzdeki birkaç yıl veya hatta aylarda yüksek bir kriz olasılığının ve dünya fiyat tekliflerinde keskin bir düşüş olduğunu varsaydığınızı varsayalım. ekonomik büyüme düşük olacaktır. Bu durumda ne yapılabilir? Tabii ki, sermayenizin çoğunu güvenilir tahvillere ve mevduatlara yatırabilir ve ardından durumdan yararlanıp fiyatı düşen varlıkları satın alana kadar bekleyebilirsiniz. Ama ya yanıldığın ortaya çıkarsa? Ya ekonomi büyümeye devam ederse ve kriz hiç gelmezse? Bu durumda, enflasyona zar zor ayak uydurma riskiyle karşı karşıya kalırsınız, çünkü sadece ondan tasarruf etmek için mevduat ve güvenilir tahvillere ihtiyaç vardır.
Bu durumda, bir hayat sigortası poliçesine yatırım yapma fırsatı tekrar imdada yetişir. Koşullara göre, yatırımdan hemen sonra bile sermayenin %70'inden fazlasını geri çekebilirsiniz ve bir yıl ve 2 yıl sonra bu oran gözle görülür şekilde %90'ın üzerindedir! Ve sonra, bir kriz gelirse ve en büyük şirketlerin fiyatları% 50-80 düşerse, o zaman para çekme işlemlerinde sadece% 6-28 kaybettiniz, ekonominin eski seviyesine getirilmesi için hala büyük para kazanacaksınız.. Ancak tahmininiz gerçekleşmezse ve ekonomi aynı oranda büyümeye devam ederse, bu büyümenin yarısını alırsınız, bu da mevduat ve tahvil faizinden çok daha iyidir.
Ve tabi ki bir sigorta ürünü olan poliçe, herhangi bir nedenle vefat halinde yatırılan fonların %100'ünü, kaza sonucu vefat halinde ise sigorta bedelinin %200'ünü iade etme olanağı sağlar.
Bankanın bir diğer özelliği de karta hizmet verme tarifesi, geri ödeme ve minimum depozito tutarıdır. 3 seçeneğiniz var, en karlı olanı seçin:
- 30 bin ruble depozito açarken ücretsiz hizmet. herhangi bir miktar ve bakiye için geri ödeme ile;
- Depozitosuz ücretli hizmet ve bu tutarın geri ödemeli bir kartta bulunması;
- Kartta 100 bin rubleye kadar bir miktar varsa, depozito açmadan ve para iadesi olmadan ücretsiz hizmet, ancak kartta 100 bin ruble'den fazla varsa para iadesi ile.
Bir depozitoda veya sadece bir kartta büyük fonlar tutmak istemiyorsanız, ancak yatırım yapmaya başlamak istiyorsanız, üçüncü seçeneği öneririm. Her durumda, yönetici ile tüm ayrıntıları telefonla veya uygulamanın sohbetinde netleştirmek daha iyidir. Sizin için önemli olan tüm koşulları eklediğinizden emin olun.
Tüm bu özelliklerle birlikte brokerın sürekli olarak geliştiğini ve müşteriler için yeni pazarlar açmanın yollarını aradığı da unutulmamalıdır. İlk başladığımda, sadece en büyük Rus ve Amerikan şirketlerinin hisseleri ve tahvilleri vardı, ancak birkaç ay sonra Moskova Borsası'ndan (likit olmayanlar dahil) neredeyse tüm menkul kıymetler, NYSE, NASDAQ ve LSE'den birçok yeni menkul kıymet eklendi. Ve kim bilir, belki yakın gelecekte giriş ve abonelik ücretlerinde minimum kısıtlama olmaksızın ücretsiz bir Interactive Brokers analogumuz olacak …
Bu komisyoncu başka ne yapabilir? Amerika Birleşik Devletleri'nde, yerleşikler için temettü vergisi %30'dur, ancak Rusya'da sadece %13'tür. Tinkoff Investments, birçok ABD hissesi üzerindeki vergiyi %30'dan %10'a indirebilir. Ancak bu durumda kalan %3'ü ödemek için vergi beyannamesi vermeniz gerekecektir.
Bu işlemi gerçekleştirmek için özel bir belge indirmeniz, yazdırmanız, imzalamanız ve taramanız gerekir (ABD'de ikamet etmemeniz gerektiğini unutmayın). Bir tarayıcı aracılığıyla kişisel hesabınızı girerek ve uygun seçeneği seçerek, bir hesap açarken belge indirilebilir. Taranan belgeyi oraya gönderiyoruz. Bundan sonra, çek durumunuz aşağıdaki gibi görüntülenecektir:
Bu brokeri kullanmaya karar verirseniz, dezavantajlarından bazılarını kesinlikle dikkate almalısınız (bu makaledeki diğer brokerlerle karşılaştırıldığında):
- Asgari limit 3 bin ruble. Tinkoff-Bank ATM'leri (bu öğeyi yönetici ile kontrol edin) hariç olmak üzere karttan karta para çekmek ve ATM'lerden nakit çekmek ve elektronik cüzdanlara (Yandex. Money, vb.) transfer etmek;
- Slavneft-Yanos gibi bazı likit olmayan menkul kıymetler yoktur, ancak onları hiç duymamış olabilirsiniz ve eklenmeyeceği bir gerçek değildir (brokerin sürekli gelişimi ile ilgili paragrafa bakın).
- TS QUIK yoktur (ancak uygulama ve web arayüzü uzun vadeli ve orta vadeli işlemler için ideal olduğundan burada gerçekten gerekli değildir);
- Küçük partilerle açık artırma yoktur, bu nedenle NOVATEK veya Severstal gibi şirketlerin hisseleri 10-11 bin ruble ile satın alınabilir. (şu anki fiyatlarla).
Bugünün son komisyoncusu, Promsvyazbank-Broker. Tarifesi:
- Hesap açma - 0 ruble;
- Abonelik ücreti - 0 ruble / ay;
- Kart için abonelik ücreti - 0 ruble / ay;
- Günlük oranda komisyon -% 0.05 (10 bin ruble ciro için 5 ruble)
- Bir karttan aracılık hesabına giriş-çıkış komisyonu - 0 ruble;
- Kartın doldurulması için komisyon - 0 ruble;
- Diğer kişilerin kartlarına para çekme komisyonu -% 1.5, ancak en az 30 ruble;
- Kart işlemleri ve aracılık hesabına para yatırmak için mobil uygulama - 0 ruble;
- Kaldıraç: Uzun pozisyonlar için yılda ~ %17 ve kısa pozisyonlar için %15 (bağlıysa).
Bu komisyoncu birincisine çok benzer, ancak birkaç önemli farkı vardır:
- QUIK'e ek olarak, Web-QUIK bir tarayıcı aracılığıyla menkul kıymet satın almak için ücretsiz olarak sağlanır, ancak arayüzü arzulanandan çok şey bırakır, ancak zaman zaman sadece Rus menkul kıymetleri satın almanız gerekiyorsa buna alışabilirsiniz;
- İlkine bağlı olmayan (örneğin, kaldıraç ve spekülatif işlem kullanma olasılığı için) ofise gitmeden ücretsiz ikinci bir hesap açabilirsiniz. Paragrafta kaldıraç faiz oranını tarifeli olarak belirttim. Aynı zamanda, böyle bir kredinin çok önemli bir özelliği de unutulmamalıdır: bir miktar almanız gerekiyorsa, bu hesaptaki likit menkul kıymetler tarafından güvence altına alınan kaldıraca satmadan (yani, vergi kazancına maruz kalmazsınız). Böyle bir krediyi istediğiniz zaman geri ödeyebilirsiniz, ancak menkul kıymetlerin fiyatları çok düşerse, komisyoncunun borcunu ödemek için bunları satmaya başlayacağını ve kredi oranının çok daha yüksek olduğunu hesaba katmanız gerekir. normal tüketici oranı. Ancak hiçbir yere gitmenize, maaş sertifikaları toplamanıza ve genellikle bankaya bir şey kanıtlamanıza gerek yok: sadece bir para çekme talebi bırakın ve 1-2 iş günü bekleyin.
Bu brokeri kullanmaya karar verirseniz, dezavantajlarından bazılarını kesinlikle dikkate almalısınız (bu makaledeki diğer brokerlerle karşılaştırıldığında):
- Diğer kartlara para çekme komisyonu% 1.5, ancak en az 30 ruble;
- Küçük partilerle tam teşekküllü bir müzayede yoktur - yalnızca “oylama yoluyla” tam bir lota kadar satabilir veya satın alabilirsiniz.
Kaldıraç olarak para çekmek veya sadece ücretsiz para çekmek için aşağıdaki yollardan birini izlemeniz gerekir:
1. QUIK'e gidin ve Uzantılar-> Ticari olmayan emirler-> Para çekme (DS) öğesini seçin. Bundan sonra, borçlandırma için siteyi ve tutarı seçin:
2.1. İnternet bankasının web sitesine gidin, kullanıcı adınızı / şifrenizi girin ve kişisel hesabınızı girin; 2.2. Sol alttaki "Yatırımlar" bölümünü bulun ve istediğiniz sözleşmeyi seçin (bu örnekte ikisinden birini seçmeniz gerekiyor):
2.3. Tüm işlemleri göster:
2.4. "Para çekme"yi seçin:
2.5. Bir sözleşme, borçlandırma, para birimi ve tutar için bir platform seçin. Aynı zamanda, aşağıdaki özelliği de dikkate alın: Menkul kıymetleri kârla sattıysanız ve bu işlemler için henüz kişisel gelir vergisi ödemediyseniz, "Kısmi yürütmeye onay" kutusunu işaretlediğinizden emin olun, aksi takdirde fonlar geri çekilecek.
2.6. Miktarı belirtin ve başvurunuzu gönderin.
Para almak çok daha kolay, ayrıca 2 yol var:
1. Site aracılığıyla 1.1. Sonuca benzer şekilde, kişisel hesabınızdaki "Hesabı doldurun" işlemini seçin 1.2. Sözleşme numarasını, para yatırma platformunu ve borçlandırma hesabını seçin, tutarı girin.
2. Mobil uygulama aracılığıyla 2.1. PSB mobil uygulamasını girin (Android veya iOS için indirilebilir) 2.2. menüyü seçin
2.3. "Ödemeler ve transferler"i seçin
2.4. "DAHA FAZLA" yı tıklayın
2.5. "Bir aracılık hesabına" seçeneğini seçin
2.6. Sözleşme numarasını seçin ve talimatları izleyin.
Bu talimatlar, uzun vadeli bir yatırımcı için gerekli işlemleri gerçekleştirmek için yeterlidir.
Resmi web sitesinde bu broker ile bir hesap açabilirsiniz.
Herhangi bir ek hizmet maliyetine katlanmak zorunda kalmadan yukarıdaki tüm brokerlerde hesap açabilirsiniz. Kolayca bir portföy oluşturabilir ve bir kuruş ödemeden ve temettü çekmeden birkaç ay boyunca unutabilirsiniz.
