Bugün, Ruslar sadece ruble olarak değil, aynı zamanda döviz cinsinden ipotek üzerinden gayrimenkul satın alma fırsatına sahipler. En popülerleri dolar ve euro.
Mortgage almak için hangi para biriminde
Döviz ipotekleri, daha düşük faiz oranlarıyla borçluları cezbeder. Ruble ile ilgili olarak %2-5 oranında daha düşük olabilirler. Ve ipotek uzun vadeli bir kredi olduğundan, birçok kişi geri ödemesi sırasında ödemelerden önemli ölçüde tasarruf edebileceklerine inanıyor. Ancak bu varsayım yanlıştır.
Bir ipotek almak için bir para birimi seçmenin temel ilkesi, yalnızca borçlunun gelir elde ettiği para biriminde kredi almaktır.
Borçlu için ana riskler olası döviz dalgalanmalarıdır. Euro veya dolar döviz kuru o kadar önemli ölçüde yükselebilir ki, kredi ödemelerini ruble cinsinden kesinlikle karşılanamaz hale getirebilir. Ve bugün hiçbir profesyonel analist 10-15 yıllık bir dönem için döviz kuru hareketini doğru bir şekilde tahmin edemez.
Tabii ki, ipotek para birimi fiyatta önemli ölçüde güçlenirse, krediyi ve yeniden finansmanı her zaman ruble olarak yeniden yapılandırabilirsiniz. Ancak aynı zamanda, bir kredi başvurusunu değerlendirmek, bir mülkü değerlendirmek vb. için standart komisyonlar ödemeniz gerekecektir.
Bu nedenle, borçlunun maaşı ruble ise, ipotek de yerel para biriminde alınmalıdır. Bu özellikle ipotek gibi uzun vadeli krediler için geçerlidir. Borçlunun parayı bir para biriminden diğerine dönüştürürken maruz kaldığı zararları da dikkate almak önemlidir.
Ancak, bir döviz ipoteğinde durmaya karar verildiyse, 5-10 yıl - sınırlı bir kredi süresi seçmeye değer.
Döviz ipoteği seçmenin özellikleri
Dolar ve euro cinsinden döviz ipotekleri en yaygın seçenektir. Son zamanlarda, Japon yeni veya İsviçre frangı cinsinden ipotek teklifleri de var. Ancak bu tür egzotik kredilerin alınması yalnızca bu para biriminde maaş alanlar için önerilir, çünkü onları satın almak oldukça sorunlu ve şişirilmiş bir oranda satılıyorlar.
Ruble cinsinden konut kredisi oranları %8,5'ten başlamakta, dolayısıyla döviz kredilerine mümkün olduğunca yakın olmaktadır.
En genel haliyle, dolar ve euro cinsinden bir ipotek arasında seçim yapmak için kullanılan algoritma son derece basittir. Euro cinsinden gelir elde edenler için bu para birimi kredi için tercih edilir. Aynı şekilde dolar geliri de. Aynı zamanda dolar ve euro cinsinden kredilerin başlangıç oranları bugün aynı ve %7,9 arasında değişiyor.
Seçimin temeli olarak döviz kuru dinamiklerini alırsak, dolar döviz kuru 10 yılda Mayıs 2004'e kıyasla (28.99'dan 34.87 rubleye) %20.28 arttı. Oysa euro 34, 86'dan 47, 88'e 37, %3. Böylece, ruble cinsinden maaş alanlar için döviz kredileri, daha düşük faiz oranlarının tüm faydalarını amorti edecekti. Ancak dolar ipotekli borçlular daha az zarara uğrarlardı. Gelecekte Euro'nun da dolardan daha güçlü bir şekilde güçleneceği varsayılmaktadır.
