Kamuya açık raporlarda belirtilen kredi kuruluşlarının kilit performans göstergelerine dayanarak, onlarla işbirliğinin ne kadar karlı ve güvenli olacağını belirli bir güvenilirlik derecesinde tahmin etmek mümkündür. Ancak uzmanların görüşlerini dikkate almak önemlidir. Bankaların kredibilitesi ve finansal istikrarı hakkında en popüler objektif bilgi kaynaklarından biri, saygın finans ve ekonomi dergisi Forbes tarafından yayınlanan yıllık banka güvenilirlik notudur.
Yatırım şirketlerinin ve bankacılık kuruluşlarının güvenilirlik derecesi, finansal yükümlülüklerini yerine getirme yeteneklerinin bir göstergesidir. Kredi notları istikrarı, mevcut riskleri ve bankanın kapanmama olasılığını değerlendirir.
Derecelendirme kriterleri ve metodolojileri
Kredi kuruluşlarının sıralaması iki kritere dayanmaktadır:
- Yayınlanan raporlar temelinde bankanın performansının uzmanlar tarafından değerlendirilmesi
- Uluslararası ve yerel derecelendirme kuruluşlarının verilerine göre banka istikrar göstergelerinin analizi.
Bankaların faaliyetlerinin finansal sonuçları çeşitli göstergelere dayalı olarak değerlendirilir: varlıkların büyüklüğü, kâr dinamikleri, sermaye yeterliliği, verilen krediler, mevduat hacmi, vb. Bu durumda karşılaştırmanın anahtarı varlıkların değerlendirilmesidir. Her türlü sıralama, çeşitli belirli istatistiksel göstergeler için sıralamadan derlenir.
Bankanın istikrar göstergesi, uluslararası ve Rus derecelendirme kuruluşlarının derecelendirme kriterlerine ve metodolojilerine göre belirlenir: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Bir kredi kuruluşunun birden fazla notu varsa, maksimum değer dikkate alınır. Bankanın bu kurumların uzmanları tarafından verilen bir değerlendirmenin olmaması, bankanın güvenilmez olduğu anlamına gelmez, ancak itibarını önemli ölçüde etkiler.
Derecelendirmenin sonuçlarını yansıtmak için, A, B, C, D harflerinin kombinasyonlarından oluşan belirli bir ölçek benimsenmiştir. Ara puanları derecelendirmek için "artı" ve "eksi" harflerine eklenen işaretler kullanılmaktadır. Bu durumda, derecelendirmeler “kontrol altında” veya “yaptırım altındaki banka” işareti ile desteklenebilir. Ayrıca, gelecek yıl için notta olası bir değişikliği gösteren bir tahmin de yayınlanmaktadır. Tahmin seçenekleri: olumlu, istikrarlı, gelişen, olumsuz.
Ancak, bir bankaya derecelendirme notu verilmesi, uzman görüşünün dayandığı bilgilerin doğruluğunun, eksiksizliğinin ve güncelliğinin garantisi olarak görülmemelidir. Ayrıca, bankanın derecelendirmedeki konumunun, bu tür bilgilerin kullanımından beklenen sonucun gerçek olanla örtüşmesi olasılığını %100 vereceği varsayılamaz. Derecelendirmelerin hiçbiri, belirli bir bankanın güvenilirliği hakkında kesin sonuçlar için temel oluşturmaz. Bu, değerlendirici bir uzman görüşüdür ve başka bir şey değildir.
Forbes yetkili görüşü
Popüler ekonomi dergisi Forbes, her yıl Rusya'da faaliyet gösteren en büyük ve en önemli 100 bankayı temerrüt olasılığı açısından değerlendiriyor.
Bu yılki Forbes analistleri listesinin derlenmesine katılım için bankaların seçimi için ana derecelendirme kriterleri üç parametre aldı:
- Derecelendirmelerin varlığı ve sayısı.
- Varlıkların miktarı 10 milyar rublenin üzerindedir.
- Bireylerin mevduatlarının pasif içindeki payı %3'ün üzerindedir.
Tüm katılımcılar, Fitch ölçeğinde 5 güvenilirlik grubunda derecelendirme, varlık büyüklüğü ve risk değerlendirmesine göre sıralandı.
Birinci grup, oldukça güvenilir olarak değerlendirilen BBB- ve BB + notlarına sahip en güvenilir 13 bankayı içermektedir. İkinci grup ise BB ve BB- notlarına sahip bankalardan oluşmaktadır. Bunlar, ekonomik durumun kötüleşmesi durumunda yükümlülüklerini yerine getirmek için alternatif finansal kaynakları çekme fırsatına sahip olan oldukça güvenilir 19 kredi kuruluşudur. Üçüncü grupta yer alan B+ notuna sahip 16 banka, sorun çıkması durumunda sadece kendi gücüne güvenmeli, ancak temerrüt durumunda varlık satışı sırasında yatırımlarını alacaklılara iade edebilecektir. Güvenilirlik açısından dördüncü ve beşinci gruptaki bankalar (sırasıyla B ve B- notları) önceki iki gruptan daha düşük değildir, ancak iş ortamı değiştiğinde riskleri biraz daha yüksektir.
Güvenilirlik açısından ilk 10'a girmeyen bir bankanın istikrarsız olduğuna inanmak yanlış olur. Genellikle en istikrarlı 100 banka belirlenir ve bu güvenilirlik derecesi birkaç kategoriye ayrılır. Genel bir kural olarak, birinci ve ikinci güvenilirlik kategorilerinin yanı sıra B grubu bankalar istikrarlı bankalar olarak kabul edilebilir, ancak yüze dahil olmayan bankalara çok dikkatli davranılmalıdır.
