Tüketici ve ipotek kredilerindeki patlama, borçluları finansal hesaplamaların alfabesinde ustalaşmaya zorluyor. Herkes, bankaların hem işletmelere hem de bireylere borç vermenin hayırseverlik olmadığını anlıyor. Bu nedenle, borçluların faiz ödemelerinin miktarını azaltarak yükü azaltmaları önemlidir. Ancak en sık kullanılan yıllık ödeme yöntemi bankalar için daha karlı.
Kredi geri ödeme planları
İki kredi geri ödeme planı vardır - farklılaştırılmış ve yıllık ödemeler. Ödeme miktarında farklılık gösterirler. Farklılaştırılmış geri ödeme ile her ay farklı tutarlarda ödeme yaparsınız, başlangıçta bu tutarlar yükselir, vade sonunda ise düşer. Yıllık ödemeler her zaman aynı miktarda ödenir.
Farklılaştırılmış ödemenin hesaplanması basittir - toplam kredi tutarı ay sayısına bölünür - kredi süresi ve kredi tutarını geri ödemek için bu ödemelere kredi bakiyesine aylık faiz eklenir. Krediyi ne kadar uzun öderseniz, borcunuz o kadar az olur, o kadar az faiz uygulanır.
Aylık yıllık ödemeyi hesaplama formülü daha karmaşıktır. Bu şemaya göre, borcun bakiyesine de faiz uygulanır, ancak anapara eşit taksitler halinde ödenmez. Kredi döneminin başında, aylık ödeme tutarının çoğunlukla faiz, daha küçük bir kısmı - ana borç ödemeleri olduğu ortaya çıktı. Aralarındaki oran, her ay anapara borcunun miktarında bir artışa doğru değişir, ancak toplam aylık ödenen tutar değişmeden kalır.
Yıllık ödemelerin artıları ve eksileri
Bu şemaya göre, borçlunun banka faizini peşin ödediği ortaya çıkıyor, yani. banka önce aylık ödeme tutarından gelirini çeker ve daha sonra bu miktar anapara borcunu ödemek için gönderilir. Yıllık kredi geri ödeme planı, bir banka için farklılaştırılmış bir bankadan daha karlı. Bu yöntem, krediyi zamanından önce geri ödemek istiyorsanız, özellikle sizin için dezavantajlıdır, bu durumda gerçek faiz, kredi sözleşmenizde belirtilenden çok daha yüksek olacaktır. Ayrıca bazı bankalar, kısmi erken geri ödeme durumunda aylık ödenen tutarı yeniden hesaplamayı reddedebilir.
Borçlu için bir krediyi geri ödemek için yıllık ödeme planının avantajları, hesaplama kolaylığını içerir - bunun için her ay ne kadar para harcadığınızı tam olarak bilirsiniz ve geri ödeme sürecini kontrol etmeniz çok daha kolaydır. Farklılaştırılmış kredi geri ödemesi için ilk ödemeler oldukça önemli miktarlarda olabileceğinden, tüm borçlular bunları aylık gelirlerinden ayıramayacaklardır. Ancak enflasyonist süreçler aynı zamanda nesnel bir gerçekliktir, bu nedenle, örneğin, 10 yıl veya daha uzun bir süre için bir ipotekte para alırsanız, yıllık ödemeler uzun vadeli borç verme için daha karlı olur.
