Herhangi bir kredi türüne başvururken, banka ve borçlu kendi aralarında kredi sözleşmesi adı verilen ikili bir anlaşma yaparlar. Bu belge, kredi işleminin tarafları arasındaki ilişkiyi düzenlemekte ve alacaklı bankanın borçluya kredi verme koşullarını belirlemektedir. Kredi sözleşmesinin ana noktalarının bilgisi, borçlunun bu veya bu bilgiyi nerede arayacağını anlamasına ve bir kredi kurumundan ne gibi "sürprizlerin" beklenebileceğini anlamasına yardımcı olacaktır.
Kredi sözleşmesinin önemli noktaları
Kredi sözleşmesinin ilk maddesi (“sözleşmenin konusu”) krediyle ilgili temel bilgileri içerir - büyüklüğü, vadesi ve faiz oranı. Bu öğe ayrıca, borçlunun banka bilgileri ve kişisel verileri hakkında bilgi içerir. Bir hedef kredi verilirse, kredi sözleşmesi zorunlu olarak kredi fonlarının nereye yönlendirileceğini belirtir ve gerekirse borçlu, talep üzerine alınan kredinin kullanım amacını belgelemelidir.
Tüm banka kredi sözleşmelerinde bulunan bir sonraki bölüm, kredi verme ve geri ödeme prosedürü ile ilgilidir. Bu paragrafta, aylık ödemelerin miktarı, fonların silinme sırası, banka komisyonları, ödeme koşulları, borcun kısmi ve tam erken geri ödenmesi prosedürü hakkında bilgi bulabilirsiniz. Aynı bölümde, kredi ödemelerinde gecikme olması durumunda ortaya çıkabilecek sonuçlar ve gecikme cezalarının miktarı konusunda banka uyarmaktadır.
Tarafların hak ve yükümlülükleri
Kredi sözleşmesinin bu iki maddesi, alacaklı ve borçlunun karşılıklı yükümlülüklerini gösterir. Borçlu, kredi ödemelerini zamanında yapmayı, kişisel verilerindeki değişiklikleri (isim değişikliği, kayıt, pasaport değişikliği, cep telefonu numarası değişikliği vb.) bildirmeyi taahhüt eder. Buna karşılık banka, krediyi geri ödemek için fonları zamanında silmeyi, değiştirilmiş bir ödeme planı sağlamayı, herhangi bir değişikliği önceden bildirmeyi ve krediyle ilgili bilgileri kredi bürosuna aktarmayı taahhüt eder.
Bir kredi kuruluşunun yükümlülüklerden çok daha fazla hakka sahip olduğu unutulmamalıdır. Bu nedenle, banka kredi sözleşmesinin şartlarını tek taraflı olarak değiştirme, kredi borcunu üçüncü şahıslara devretme (borcu bir tahsilat acentesine satma), ceza kesme, kredinin erken geri ödenmesini talep etme vb.
Sözleşmede yer alan müşteriyle ilgili bilgiler, banka tarafından hizmetlerinin reklamını SMS mesajları şeklinde yapmak için kullanılabilir. Ancak, müşterinin bu tür postaları reddetme hakkı vardır.
Kredi sözleşmesinde teminatla ilgili bir bölüm daha var. Kredi herhangi bir mülk ile güvence altına alınmışsa, borçlu güvenliğini izlemek ve bankanın rızası olmadan satmamakla yükümlüdür. Bir kişinin kefili bir banka kredisi için teminat görevi görüyorsa, kredi sözleşmesinde mutlaka kefilin yükümlülük, hak ve sorumluluklarını belirleyen bir madde bulunur.
