Banka ile alacaklı arasındaki ilişkinin ilk aşamasında borçlunun geliri ve ödeme gücü kontrol edilir. Kredi verme kararını etkileyen ve büyüklüğünü belirleyen ana faktör, sonucudur. Borçlular genellikle bazı bilgileri saklar veya gelirlerini şişirir, bu bağlamda banka uzmanları potansiyel bir müşterinin iyi niyetini belirlemek için belirli stratejiler geliştirir.
Talimatlar
Aşama 1
Ankette sağlanan veriler hakkında potansiyel bir borçluyla görüşme yapın. Kredi başvurusu yapılırken her bankada böyle bir anket doldurulacaktır. İletişim bilgileri, telefon numaraları, adres, iş yeri, ortalama gelir, diğer bankalardaki ödenmemiş kredilerin durumu ve diğer bilgileri içerir. Kural olarak, belirtilen bilgilerin güvenilirliğini bulmak için yönlendirici sorular kullanılabilir. Anketi doldururken, çoğu müşteri, istenen bilgileri geçerli olarak göstermeye çalıştıkları için daha önce diğer kredi yapılarının hizmetlerini kullanmadıklarını ve kendilerine herhangi bir borcu olmadığını iddia etmektedir. Görüşme sırasında, bu noktayı açıklığa kavuşturun ve banka kredi geçmişini öğreneceğinden, aldatmanın yardımcı olmayacağını ima edin.
Adım 2
Borçlu tarafından sunulan belgelerin gerçekliğini kontrol edin. 2-NDFL sertifikasını analiz edin. Bu belge genellikle sahtedir. Gerçek şu ki, sertifika borçlunun "beyaz gelirini" yansıtıyor ve bu, bir "zarf" içinde maaş alırken aslında çok daha yüksek olabilir. Müşteriler bu geliri yansıtmak için veri tahrifatına başvururlar.
Aşama 3
Sahtecilik sırasında büyük hatalar için belgeyi kontrol edin. Ayda 20 bin ruble'den fazla bir maaş belirlendiğinde, borçlu, daha düşük gelirli vergi mükellefleri için belirlenen 400 ruble tutarındaki standart vergi indirimini kaldırmayı unutabilir.
4. Adım
Kesinti kodlarının, kesin veya ek belgesel kanıt gerektiren standart ve sosyal kesinti tutarlarının yazışmalarının yanı sıra, göstergeleri ile birlikte alanları doldurduğunu ve doldurduğunu kontrol edin. 2-NDFL sertifikasının gerçekliğinden şüphe duyulursa, borçlunun işyerini ziyaret ederek kapsamlı bir inceleme yapılması gerekir.
Adım 5
Borçlunun kredi geçmişini analiz edin. "Kredi Geçmişleri Üzerine" Federal Yasasına göre, Rusya'da borçlunun verilerine göre tüm kredilerinin alınması ve iadesi hakkında bilgi bulabileceğiniz özel bürolar vardır.
