Bir kredi başvurusunda bulunurken, bankalar genellikle borçlulardan mülk, ulaşım ve kendi hayatlarını sigorta ettirmelerini ister. Ancak hangi durumlarda bankalar böyle bir sigortayı iade etmeye hazır?
Alacak sigortası, borcun geri ödenmesi sürecinde ortaya çıkabilecek ve borçlunun düzenli taksit ödeme kabiliyetini etkileyebilecek risklere karşı sigortalanmak üzere tasarlanmış bir hizmettir. Sigortalı olaylar, ani hastalıklar, kazalar, doğal afetler vb. nedenlerle borçlunun mali durumunun veya sağlığının kötüye gittiği durumlardır.
Kredi sigortası, kayıt aşamasında borçluya sunulur, ancak hizmet banka tarafından başlatılsa bile, müşteriye geri ödemesi için belirtilen süre için bir poliçe düzenlenen sigorta şirketi ile sözleşme yapılır. kredi. Sigorta primleri ya düzenli kredi ödemeleri ile birlikte ya da toplu olarak ödenir.
Kredinin türüne bağlı olarak sigorta konusu da değişir:
- bir ipotek verildiğinde, borçluya yalnızca rehin konusunu değil, aynı zamanda kendi hayatını da sigortalaması teklif edilir;
- taşıt kredisi verildiğinde, banka ödünç alınan para ile satın alınan aracı sigorta ettirmeyi teklif eder;
- menkul kıymetlerle teminat altına alınan bir kredi verildiğinde, bu riskler sigortalanır ve bunun sonucunda finansal menkul kıymetlerin değeri değişebilir.
Sigorta hizmetlerinin maliyeti de sigortanın amacına bağlı olarak farklı şekilde tahmin edilmektedir. Ancak genellikle sigorta bedeli toplam kredi tutarının %10-35'i arasında değişmektedir.
Kredi geri ödendikten sonra banka hangi koşullarda sigortayı iade eder?
Bu durumlarda borçlular şöyle bir nedene varırlar: sigorta priminin hesaplanması kredi geri ödeme süresine bağlıysa, vadede bir azalma ile sigorta primi de düşmelidir, yani borcun erken geri ödenmesi durumunda, banka sigortanın bir kısmını iade etmek zorunda kalacak.
Aslında durum biraz farklı görünüyor. Koşullar, aslında, kredinin erken geri ödenmesini içerir, ancak burada ana şey, geri ödeme olasılığının sigorta sözleşmesinde belirtilmiş olmasıdır.
Sözleşmede sigorta priminin iadesine ilişkin bir hüküm yoksa, Sanat'a göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 958'i, sigorta şirketi, müşterinin sigortanın kalan kısmını ödeme iddialarına gerekçeli bir ret verme hakkına sahiptir. Ayrıca bu madde, sigortalının kendi isteği ile sözleşmeden cayması halinde sigorta primini iade etme hakkından yoksun bırakıldığından bahseder.
Elbette, borçlu düzenli kredi ödemeleri ile birlikte sigorta ödemeleri yaparsa, borcunu zamanından önce geri ödediğinde sigorta ödemeyi bırakabilir. Onun hakkı. Ancak bunu yapmadan önce, sigorta şirketinden olası ek masraflardan veya diğer yaptırımlardan kaçınmak için sigorta sözleşmesini dikkatlice incelemeniz gerekir.
Sigorta sözleşmesinde nelere dikkat etmelisiniz?
En önemli noktalar şunlardır:
- belgenin geçerlilik süresi;
- sigorta priminin hesaplanması;
- tazminat tutarlarının ödenmesi prosedürü;
- sigorta primi ödeme prosedürü;
- sigortalı olayın meydana gelmesi için koşullar;
- borcun erken ödenmesi durumunda sigortanın iadesi için bir koşulun varlığı.
Son nokta %100 para iade garantisi verir, ne bankanın ne de sigorta şirketinin atlayamayacağı yasal bir dayanaktır. Bu madde orada değilse, sigortayı da iade etmeye çalışmanın bir anlamı yoktur - böyle bir durumda mahkeme bile borçlu için olumsuz bir karar verecektir.
Sigortayı iade etmek için hangi belgeler gereklidir?
Sigorta sözleşmesinde iade ile ilgili bir madde varsa, sigorta şirketine gitmeden önce aşağıdaki belge paketini toplamanız gerekir:
- sigorta poliçesi;
- kredi anlaşması;
- pasaport;
- kredinin tamamının ödenmesini onaylayan ödeme belgeleri;
- sigorta priminin tamamının ödendiğini teyit eden çekler.
Sigorta şirketi hala parayı iade etmezse, müşterinin yazılı bir ret talep etmesi ve bununla birlikte mahkemeye veya Rospotrebnadzor'a gitmesi gerekir. Duruşma sırasında ortaya çıkan tüm masrafların davacı tarafından karşılandığını hatırlamak önemlidir. Ve müşterinin, sigortanın geri dönüşünün bu tür masraflara değip değmeyeceğini düşünmesi gerekir.
Kredi başvurusunda bulunurken teminat kalemleri (araba veya daire) varsa, sigorta iade edildiğinde, lehdarı değiştirebilirsiniz - bu oldukça etkili bir önlemdir. Gerçek şu ki, başlangıçta banka sözleşmede yararlanıcı olarak belirtildi, ancak Sanat'a göre. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 956'sı, sigortalı bağımsız olarak kendisine veya bir akrabasına değiştirebilir.
Ve böyle bir değişiklik yapmak için sigorta şirketine bir bildirim göndermeniz gerekecek: yazılı veya telgraf.
Banka sigortayı iade etmeyi reddederse ne olur?
Borçlunun yazılı beyanına rağmen, banka ödenen sigorta primini yeniden hesaplamayı reddederse, bu tür bir iadenin sözleşmede belirtildiğinden emin olmanız ve ardından sigorta şirketi ile iletişime geçmeniz gerekir.
Borçlu sigortacılar tarafından görmezden gelindiyse, sigorta şirketinin eylemlerini kontrol edecek olan Rospotrebnadzor'a bir başvuruda bulunmak gerekir - düzenlemeleri ihlal ediyorlar mı?
Bu işe yaramazsa, müşterinin sadece mahkemeye gitmesi ve sigorta şirketine karşı dava açması gerekecektir. Ancak bundan önce, yetkili bir avukata danışmanız tavsiye edilir.
