Kişisel bir finansal plan, mevcut fırsatları (varlıklar, yükümlülükler, tasarruflar, gelir eksi giderler) kullanarak ve seçilen nakit dağıtım stratejisiyle, istenen finansal sonuca nasıl sahip olabileceğinizi gösteren bir belgedir. Ayrıca, kişisel bir finansal plan, emeklilik ve kriz karşıtı hedeflenebilir. Ancak bunların hepsi bir yatırımın veya kapsamlı bir planın alt türleridir.
Talimatlar
Aşama 1
Kişisel bir finansal planın kendine has özellikleri vardır. Sonuçta, farklı insanlar tamamen farklı gelir ve giderlere sahiptir, farklı finansal hedefler peşinde koşar ve bu hedeflere ulaşmak için farklı araçlar kullanır. Bununla birlikte, her durumda, kişisel bir finansal plan oluşturmak birkaç ana aşamayı içerir.
Adım 2
Her şeyden önce, kişisel bir finansal plana ihtiyaç duyduğunuz hedefleri belirlemelisiniz. Süslü bir takım elbise ve çamaşır makinesi satın almaktan Haiti'de bir villa satın almaya ve çocukları Cambridge'de okumak için göndermeye kadar kişiselleştirilebilirler. Arada bir şey alırsanız, aşağıdaki hedefleri formüle edebilirsiniz:
gelecek yıl - bulaşık makinesi satın alın; üç yıl sonra - çocuğun ücretli bir enstitüde okuması için para biriktirin; yedi yıl sonra - yeni bir araba satın alın; emekliliğe - banka hesabınızda belirli bir miktar olması.
Aşama 3
İkinci adım, mevcut tüm gelir ve giderlerin ayrıntılı bir analizini yapmaktır. Buna geçmeden önce belirli bir süre (bir veya birkaç ay) için tüm gelir ve giderlerinizi kayıt altına almalısınız. Analiz sonucunda elde edilen bilgilerin sistematize edilmesi ve gruplandırılması gerekmektedir. Örneğin: "Yiyecek için çok fazla harcadılar", "araba için çok fazla yakıt harcadılar", "kamu hizmetleri için çok fazla harcadılar".
4. Adım
Üçüncü adımda, kişisel finansal planınızın maddelerinin bir listesini oluşturmanız gerekir. Tüm gelir ve giderlerin analizi, gruplandırılması ve sistemleştirilmesi sonucunda elde edilen bilgiler burada işe yarayacaktır.
Adım 5
Dördüncü adım, kişisel finansal planın uygulanacağı planlama döneminin belirlenmesidir.
6. Adım
Ve bir finansal plan oluşturmanın son beşinci aşaması, tüm bütçe verilerini ayrı, belirli göstergelerle doldurmaktır, başka bir deyişle, her bütçe kalemi için belirli bir sayısal değer girmeniz gerekir. Örneğin: "Maaş" kalemi altında planlanan gelir 50 bin ruble, "Gıda" kalemi altında planlanan gider 10 bin ruble.
