İhtiyaç kredisi, hayallerimizi mümkün olan en kısa sürede gerçekleştirmemizi sağlar. Ancak kişinin bu zevk için ödemesi gereken bedel bazen haksız çıkıyor. Bir kredi seçerken ana düşmanlar acele ve dikkatsizliktir. Değerli hedefinize giden yolda zihninizi nasıl temiz tutabilirsiniz?
tüketici kredisi nedir
Vatandaşların kişisel, üretim dışı ihtiyaçları için mal ve hizmet satın almaları için ihtiyaç kredisi sağlanmaktadır. Hedef dışı (herhangi bir ihtiyaç için) ve hedef (eğitim, seyahat, araba satın alma, ev aletleri vb. için) olarak ayrılırlar. Mal alımı için ertelenmiş ödeme / taksit planı şeklinde hareket edebilirler - bu durumda, bir ticaret şirketi (mağaza) borç veren olarak veya nakit olarak veya plastik bir kartla verilen bir bankada kredi olarak hareket eder.
İhtiyaç kredisi hem kefalet karşılığında hem de gayrimenkul rehni karşılığında ve teminatsız olarak verilmektedir. Kredi ödemeleri, aynı büyüklükteki aylık ödemeler şeklinde yapılır - yıllık ödemeler veya ödemeler yapıldıkça yeniden hesaplanır - farklılaştırılır. Vade olarak ihtiyaç kredileri kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli olabilir - genellikle 3 ay ila 5 yıl arasında.
Kredi almak için ne kadar az belgeye ihtiyaç duyulursa, kural olarak faiz oranı o kadar yüksek olur - bankalar risklerini bu şekilde karşılar. Küçük bir miktar (30.000 rubleye kadar) için tüketici kredisi almak için bir veya iki belge yeterli olacaktır: bir pasaport ve TIN, askeri kimlik veya ehliyet - seçim için. Daha büyük kredi başvuruları için işten bir sertifikaya, kefil imzasına, çalışma kitabına, askeri kimlik belgesine, gayrimenkul mülkiyet belgesine, 2-NDFL şeklinde bir sertifikaya vb. ihtiyacınız olabilir.
Madalyonun iki yüzü
Tüketici kredisinin bariz avantajı, bir şeyi tam olarak ihtiyaç duyulduğu anda satın alabilmesidir. Üstelik, satın alma için hemen ödeme yapmayacaksınız, ancak oldukça uzun bir süre küçük taksitler halinde ödeme yapacaksınız, bu da başka koşullar altında ulaşılmaz bir rüya olarak kalacak bir ürünü satın almanıza izin veriyor.
Hesaplama ihtiyacı olmasa da uygun ve çekici: satın alma zevki, büyük olasılıkla, kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerden çok daha az sürecek ve komisyon nedeniyle ürün veya hizmetin başlangıçta cazip fiyatı artacaktır. Kredinin işlenmesi ve geri ödenmesi sırasında gözünüzü dört açmalı ve diğer şeylerin yanı sıra gereksiz ek hizmetler ve özel koşullar için fazla ödeme yapmamaya çok dikkat etmelisiniz.
Faiz geliri düştüğü için bankalar tüketici kredilerinin erken geri ödenmesiyle ilgilenmemektedir. Bu nedenle, genellikle asgari süre ve tutara sınırlar koyarlar ve hatta bazen erken geri ödeme için faiz uygularlar. Erken iade koşullarının sözleşmede nasıl yazıldığını dikkatlice inceleyin. Tabii ki küçük baskı.
aktif seyir
İhtiyaç kredisi seçerken yapılacak ilk şey, halihazırda ilişki içinde olduğunuz bir bankanın tekliflerine dikkat etmektir: maaş kartı, kredi kartı veya başka bir olumlu kredi geçmişi var. Şirketler sadık müşterilerine tercihli koşullar ve daha esnek bir yaklaşım sunma eğilimindedir.
Ancak bankanızdaki koşullar cazip olsa bile, bunları piyasadaki diğer tekliflerle karşılaştırmalısınız. Seçenekleri aramak için, örneğin Yandex, banki.ru veya bankaların kendi web sitelerinde kredi hesaplayıcılarını kullanabilirsiniz. Çeşitli filtreler, ilgilendiğiniz parametreleri anında işaretlemenize ve belirli kredi programlarını incelemenize olanak tanır.
Elinde bir büyüteçle
Bankanın açıkladığı faiz oranı ne kadar cezbedici görünürse görünsün, sadece onun tarafından yönlendirilemezsiniz.2007'den bu yana, Rusya'da bankaların bir kredinin tüm ayrıntılarını, etkin oranını açıklamalarını zorunlu kılan bir yasa çıkarıldı, bu nedenle küçük harflerle yazılmış metni dikkatlice incelemek için biraz zaman harcamaya gerçekten değer.
Tüketici kredisinin nihai komisyonu, aylık orana ek olarak, belgelerin gözden geçirilmesi, transfer yapılması, hizmet verilmesi ve hesap açılması için ücretler, gecikme ücretleri ve üçüncü şahıslara yapılan kesintiler gibi açık olmayan ödemelerden oluşabilir. örneğin, sigorta, diğer bankalar aracılığıyla para transferi ve diğerleri.
Tüm bu ayrıntılar sözleşmede belirtilmiştir ve dikkate alınmazlarsa, ödeme miktarını önemli ölçüde ve çok hoş olmayan bir şekilde artırabilirler.
Tüm kredilerin aylık ödemelerinin ailenin gelirinin yarısını geçmemesi gerektiği söylenmeyen bir kural vardır. Böylece kendinizi ve ailenizi ezici borç yükümlülüklerinden kurtaracaksınız.
Borçluların rastladığı en yaygın tuzak, kredi hesabına hizmet etme ücretidir. Bir hesap açma ve bakım komisyonu, temel orana ek olarak küçük bir aylık yüzde olarak belirtilebilir. Bir yılla çarpıldığında, çekici bir %1, %12'ye dönüşür ve ödeme modelini temelden değiştirir.
Başka bir numara - ilk ayda anapara geri ödenmez, sadece tahakkuk eden faiz tutarı. Bu, bankaların aynı kredi tutarına iki kez faiz almalarını sağlar.
Kredi sözleşmesini ve diğer belgeleri dikkatlice incelemeniz gerekir. Gerekirse, eve götürün ve rahat bir ortamda tekrar okuyun. Ve aynı zamanda, tüm artıları ve eksileri bir kez daha tartın, koşulları kendi gerçek olasılıklarıyla karşılaştırın. Yeterince açık olmayan koşullar hakkında banka çalışanlarına danışmaya değer. Ve ancak bundan sonra sözleşmeyi imzalayın.
