Bir ipotek almak, özellikle ciddiyetle atılması gereken önemli ve sorumlu bir adımdır. Bankaya gitmeden önce, ipotek kredisinin tüm artılarını ve eksilerini dikkatlice inceleyerek artıları ve eksileri dikkatlice tartmalısınız.
ipotek nedir?
Bir ipotek kredisinin ana noktası, borçluya, üstlenilen kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesi için bir teminat olarak ipotekli gayrimenkul sağlamaktır. Banka, konut amaçlı gayrimenkul alımı için kredi sağlar ve borçlu anapara, faiz ve diğer ilgili ödemeleri ödemeyi taahhüt eder. Pratik olarak herhangi bir değerli mülk (konut ve konut dışı gayrimenkul, arsa vb.) teminat olarak hareket edebilmesine rağmen, borçlular çoğunlukla bu kapasitede kredi fonları kullanılarak edinilen mülkleri kaydetmeyi tercih ederler.
Her bankanın ipotek başvurusunda bulunurken borçlu için kendi kredi koşullarını ve gereksinimlerini belirlemesine rağmen, bu prosedür kesinlikle Rus yasaları tarafından düzenlenir ve özel olarak oluşturulmuş ipotek kurumlarının çalışmaları tarafından kontrol edilir.
Bir ipotek kredisi almak, çok sayıda belge toplama, uygun bir daire bulma, gayrimenkul değerleme, sigorta ve borçlunun güvenilirliği için uzun bir banka kontrolünü içeren çok karmaşık ve çok aşamalı bir süreçtir. Bu süreci kolaylaştırmak için birçok borçlu, yardım için emlak acentelerine ve ipotek komisyoncularına başvurur.
Borçlu için kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra, kredi "hafta içi", yani kredinin geri ödenmesi başlar. Borç veren bankanın koşullarına bağlı olarak, borçlu hesaba nakit olarak para yatırabilir veya krediyi banka havalesi yoluyla geri ödeyebilir, belirli bir tarihte veya sadece ayın herhangi bir gününde vb.
Mortgage kredisinin faydaları
Bir ipoteğin ana avantajı, hemen kendi dairenize taşınma ve uzun yıllar boyunca para biriktirmeme, aynı zamanda kiralık konut için aile bütçesinin önemli bir bölümünü dağıtma yeteneğidir. Krediyle satın alınan gayrimenkul, anında borçlunun mülkü olur ve kendisi ve aile üyeleri için kayıt yaptırabilir.
Bu tür uzun vadeli kredilerin güvenliği (genellikle 15-20 yıl boyunca ipotek verilir), borçlunun gayrimenkul, hayat ve çalışma kapasitesi sigortası ile sağlanır.
Kuşkusuz bir başka artı, satın alınan dairenin maliyetinin% 13'ü oranında vergi indirimi alma fırsatıdır. Alınan fonlar kredinin kısmen erken geri ödenmesi için kullanılabildiğinden, bu fayda aslında ipoteğin maliyetini düşürür. Ayrıca, bazı vatandaş kategorileri özel tercihli koşullarda konut ödünç alma olanağına sahiptir. Bugün genç aileler, bütçe çalışanları ve ordu, özel bir program kapsamında ipotek başvurusunda bulunabiliyor.
Mortgage kredisinin dezavantajları
Diğer herhangi bir banka kredisinde olduğu gibi, ipoteklerin ana dezavantajı, büyük miktarda fazla ödemedir. Bu nedenle, bazı durumlarda, toplam kredi ödemesi tutarı, dairenin orijinal maliyetini %100 aşabilir. Fazla ödeme tutarı, kredi faizi ve yıllık sigorta primlerinden oluşmaktadır. Ayrıca, ipotek kredisine başvururken, borçlunun noter ücreti, edinilen gayrimenkulün ekspertiz masraflarını ve ek banka komisyonlarını kendi fonlarından ödemesi gerekecektir. Tüm bu harcamalar oldukça etkileyici.
Edinilen mülk banka tarafından rehnedileceğinden, buna kısıtlamalar getirilecek, yani mülkün sahibi satamayacak, değiştiremeyecek, kiralayamayacak, yeniden geliştirme vb. kredi tamamen geri ödenene kadar.
İpotek kredisinin dezavantajları, bankaların edinilen konut, iş deneyimi ve potansiyel borçlunun gelir düzeyi ile ilgili olarak aşırı gereksinimlerine de atfedilebilir.
