Kredi piyasasının son on yılda özellikle bireylere yönelik olarak gerçekleşen hızlı büyümesi, kesinlikle insanların finansal okuryazarlığında belirli bir artışa yol açmıştır. Gerçekten de kredi kullanabilmek için nakit akışlarını planlamanız ve hangi ödemelerin yapılacağını hayal etmeniz gerekiyor. Ödemelerin yapısını daha derinlemesine anlamak ve aynı zamanda ödeme miktarında gizli ücret olup olmadığını kontrol etmek için kredi ödemelerini kendimiz hesaplayacağız.
Bu gerekli
mühendislik hesap makinesi, kalem ve kağıt
Talimatlar
Aşama 1
Küçük işletmelere ve bireylere borç verme uygulamasında en yaygın olanı yıllık ödemedir. Bu, tutarı kredi sözleşmesinin tüm süresi boyunca aynı olan böyle bir ödemedir.
Yıllık ödeme, yapısal olarak 2 bölümden oluşur: kredi ve faiz. Kredinin süresi boyunca ilişkileri değişir. Ödemede başlangıçta faiz hakimdir, sonunda ana pay kredidir.
Aşağıdaki formülü kullanarak kredi ödemelerini hesaplayabilirsiniz:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P ödeme miktarıdır
С - kredi tutarı
ben faiz oranı
n - faiz tahakkuk koşulları sayısı
Adım 2
60 ay boyunca yıllık% 21 oranında alınan 150.000 ruble kredinin ödemesini hesaplayalım.
Önemli bir nokta. Faiz oranı i, faiz hesaplama dönemlerinin sayısıdır. Örneğimizde, kredi vadesi 60 aydır ve oran yıllık %21'dir. Hesaplamada kullanmak için, yıllık oranı aylık oran olarak yeniden hesapladık: 21/12 = 1.75 ve ondalık kesirlere dönüştürdük, yani 0, 0175.
Değerleri formülde değiştirin:
P = 150.000 × 0.0175 × (1 + 0.0175) ^ 60 / ((1 + 0.0175) ^ 60 - 1)
Aylık bir ödeme alıyoruz:
P = 4'058, 00 (ovmak)
Aşama 3
Ancak kredi sözleşmesi yapılırken belirli günlerde ödeme planı yapılır. Bu nedenle, ödemelerin doğru bir şekilde hesaplanması için yıllık faiz oranı günlük faiz oranına dönüştürülür, yani 365 güne bölünür. Bu durumda buna bağlı olarak faiz tahakkuk eden dönem sayısı, yani n değeri de artar.
Aylık ve günlük faiz oranlarının hesaplanmasında kullanıldığında fark vardır ama çok fazla değildir. Genellikle ödeme miktarında birkaç on ruble içinde dalgalanır.
Excel'de iyiyseniz, ödemeleri günün doğruluğu ile hesaplayabileceğiniz bir banka ödeme planının bir benzerini oluşturabilirsiniz. Aynı zamanda, borç vermenin ana kuralını da unutmayın: kalan borç miktarına faiz uygulanır. Böylece krediyi kullanmak için ne kadar fazla ödediğinizi tam olarak bileceksiniz ve varsa gizli ücretlerin varlığını kolayca hesaplayabileceksiniz.
