Mevduat açmadan önce çözülmesi gereken en önemli konulardan biri para birimine karar vermektir. Gerçekten de, tasarrufların bankaya yatırılmasından elde edilen karlılık, büyük ölçüde doğru seçime bağlı olacaktır.
Farklı para birimlerinde banka mevduatı koşulları
Bugün en fazla banka mevduatı ruble, dolar ve euro cinsinden açılıyor. Aynı zamanda, ruble mevduatları, döviz mevduatlarına göre artan oranlarla ayırt edilir. Bu nedenle, ulusal para devalüasyonu koşullarında, ikincisinin ruble olanlardan daha karlı olduğu söylenemez.
Böylece, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na göre, Mayıs 2014'te bir yıldan itibaren vadeli ruble mevduat ortalama oranı% 7, 19 idi. Aynı zamanda, böyle bir faiz oranında, tüm karlılık, rublenin devalüasyonu ve yüksek enflasyon ile dengelenebilir.
Dolar mevduatında ise ortalama oran %2,74, euro mevduatta ise %2,29'dur. Döviz mevduatları oranlarda düşme eğilimindedir. Yılın başında dolar mevduatı ortalama oranı %4 idi. Bu tür mevduatların, yalnızca ruble% 4-5'ten fazla düşerse, ruble mevduatlarından daha karlı olacağı ortaya çıktı. Rublenin daha az düşebileceği, hatta dolar karşısındaki pozisyonunu geri kazanabileceği akılda tutulmalıdır. Aynı zamanda, döviz mevduatlarının karlılığı döviz kuru ile %1-2 oranında azalmaktadır. Bu nedenle, bu tür mevduatlar, döviz cinsinden gelir kaynakları olanlar için daha karlı.
Egzotik para birimlerinde (yen, İsviçre frangı, yuan, vb.) mevduat için teklifler de vardır. Ancak sınırlı sayıda bankada açılabilirler, ancak üzerlerindeki faiz oranları minimumdur. Bu durumda, oldukça büyük miktarda döviz yatırmanız gerekecektir. Örneğin, Sberbank'tan Uluslararası mevduatta, OTP Bank'a en az 10 bin İsviçre Frangı (oran - yılda% 3.25'ten), 50 binden (oran - 2, 3-2,% 5) yatırım yapmak gerekir. …
Bugün hangi para biriminde mevduat açmak daha iyidir?
Uzmanlar, hangi para biriminde para tutmanın daha karlı olduğu konusunda hemfikir değiller, ancak bir açıdan benzerler - tüm tasarrufların farklı para birimleri arasında dağıtılması arzu edilir. Bazıları ruble, bazıları - dolar ve euro cinsinden tutulmalıdır. Bu, kur risklerinin mevcut tasarruflar üzerindeki olumsuz etkisini azaltacaktır.
Tasarruf çeşitlendirmesi iki şekilde sağlanabilir - farklı para birimlerinde birkaç mevduat açın veya çok para birimli bir mevduat açın. İlk seçenekte, bir ruble mevduatına% 50 koyabilirsiniz, geri kalanı dolar ve euro arasında dağıtılabilir. Tasarruflarınızın büyük kısmı, harcamalarınızın çoğunu harcadığınız para biriminde olmalıdır. Farklı hesaplar açmanın avantajı daha yüksek faiz oranları ve dezavantajı, tasarrufların operasyonel yönetiminin imkansızlığı ve farklı para birimlerinin payının yeniden dağıtılmasıdır. Dolayısı ile bu tür mevduatlar kur farkı üzerinden para kazanma amacı taşımayanlar için uygundur.
Çoklu para birimi mevduatları, belirli bir para biriminin portföyünü doğru zamanda spekülatif olarak artırmayı mümkün kılar. Ancak üzerlerindeki oranlar bugün en karlı değil. Örneğin, Sberbank'tan "Çoklu Para Birimi" mevduatında, ruble oranı euro ve dolar cinsinden %5,3 - %5,9 - 0,85'ten %1,75'e. Alfa-Bank'ta oran ruble olarak %4,4 ile %7,4 arasında ve döviz için %0,1 ile %2,4 arasında değişmektedir. Bu durumda, döviz alım / satımı için yapılan döviz işlemlerinde kârlılığın bir kısmı kaybedilir.
