Müşteriler için bankalar arasında sürekli mücadele, kredi faiz oranlarında genel bir düşüşe yol açtı. Bankalar için gerçekten karlı mı? Bugün ruble cinsinden kredilerde ortalama faiz oranı ipotek için yüzde 10'un, tüketici ihtiyaçları için yüzde 13'ün altına düşerken, bir yıl önce yüzde 14-17 idi.
Eski krediyi daha düşük bir faiz oranıyla yenileme önerisi çok popüler oldu. Belirli bir örneğin faydalarını ruble cinsinden hesaplarsanız, tasarruflar belirginleşecektir. Mortgage kredileri ve büyük tüketici kredileri için en faydalıdır. Küçük tüketici kredilerinin yeniden finansmanı kârsız hale gelir. Uzmanlar, kredi oranlarındaki fark %2'den az ise yeniden kredi verilmesini önermemektedir. Ancak, bir kredi yenileme başvurusunda bulunmadan önce, artıları ve eksileri net bir şekilde tartmanız gerekir.
Borç vermenin avantajları:
- faiz oranının düşürülmesi;
- aylık taksit miktarında azalma (vadeyi artırarak);
- farklı bankalara olan borçların tek bir bankada birleştirilmesi;
- rehinli maldan takyidatların kaldırılması;
- kredi para biriminin revizyonu;
- herhangi bir amaç için ek fon alma fırsatı.
Yeniden kredi vermenin dezavantajları:
- Borçlunun daha ayrıntılı bilgi için bankaya döner dönmez karşılayacağı zorunlu masraflar:
· 14 bin ruble'den. borçlunun ve mülkün hayat sigortasının yeni kaydı (yıllık olarak verilir);
· 4 bin ruble'den. - yeni gayrimenkul değerlemesi, çünkü sonucun geçerlilik süresi fiili 6 aydır. (ipotek kredisi için);
· Mülkiyet haklarının tescili için ücret ödenmesi.
- belirli bankaların bireysel gereksinimleri:
· Erken kredi geri ödemesinde moratoryum;
· Erken geri ödeme için para cezası ödenmesi;
· Kredi tutarından komisyon ödenmesi;
· Belirli bir miktara kadar bir krediyi yeniden finanse etme imkanı.
- kredileri birleştirme yeteneği sınırlı (5'e kadar).
Yenileme prosedürünün kendisi, belirli bir süre için aynı anda iki krediye hizmet vermeyi gerektirebilir (ikincisi ilkini geri ödemek için alındı, ancak geri ödeme zaman alıyor).
Kredi kurumları neden buna ihtiyaç duyuyor?
Sorumlu ödeme yapan müşterilerin aranması ve çekiciliği! Finansal kuruluşlar bu tür müşterileri gerçekten kaybetmek istemiyorlar, bu nedenle borcu yeniden finanse etmek için başka bir bankayla iletişim kurmanıza bile gerek yok. Birçok büyük bankanın kendi müşterilerine daha uygun koşullarla kredi vermek için kendi programları vardır.
Bugün çok düşük oranlar açıkça sınır değildir. Her yıl düşmeye devam ediyorlar. Örneğin, bu yılın başında Merkez Bankası'ndan alınan kilit faiz oranı yüzde 7,75 iken yıl sonunda yüzde 7'ye düşebilir.
Bu, yıl sonuna kadar kredi vermenin daha da karlı olabileceği anlamına geliyor. Ancak, bu yıl boyunca yeniden finansmandan önce eski oranda ödeme yapmanız gerekeceğini unutmamalısınız.
Her durumda, yeniden finansman kredileri hem bankalar hem de nüfus için çok caziptir. Tüketiciler, daha uygun koşullar bulmak için giderek daha fazla bir bankaya (kendi veya ortak bankaya) yöneliyor, çünkü piyasada uygun koşullara sahip daha fazla teklif var. 2017'de müşterilerin yüzde 7'si yeniden finansman için başvurduysa, bu yılın sonuna kadar uzmanlar başvuranların sayısında yüzde 20'ye bir artış öngörüyor.
