Fonların nasıl harcandığı konusunda bankaya rapor verme ihtiyacı, yalnızca hedeflenen kredileri alırken ortaya çıkar. Borçluyu paranın kötüye kullanılması nedeniyle tehdit eden sorumluluk, kredi sözleşmesinde belirtilmiştir.
Fonların kötüye kullanılmasından dolayı kişilerin sorumluluğu
Fonların kötüye kullanılması sorumluluğu yalnızca hedeflenen bir kredi durumunda ortaya çıkabilir. Son zamanlarda daha düşük faiz oranlarına sahip oldukları için giderek daha popüler hale geldiler. Bu durumda, kredi konusu aynı zamanda teminat konusu olduğundan, bankalar paranın kullanım amacını kontrol etmeye büyük önem vermektedir.
Çoğunlukla nakit krediler şeklinde verilen hedeflenmemiş kredilere gelince, bankalar genellikle kredi alma amacı ile ilgilenir, ancak bu paranın gerçekten nereye gittiğini kontrol etmekle ilgilenmezler. Bu durumda bankalar için asıl mesele, kullanıcının düzenli olarak kredi ödemesi yapmasıdır.
Bireysel bir borçlunun uygunsuz bir şekilde para harcamasının son derece sorunlu olacağını belirtmekte fayda var. Gerçek şu ki, çoğu banka ek olarak kendilerini sigortalıyor ve parayı hemen satıcının hesabına aktarıyor ve alıcılara vermiyor. Örneğin ipotek verildiğinde para hemen geliştiricinin hesabına aktarılır, taşıt kredisi verildiğinde ise araba bayisi lehine aktarılır. Bankalar, dolandırıcılık şüphesi olup olmadığı konusunda bu satış noktalarını önceden kontrol eder. Satış noktası bankanın puanını geçemezse, en güvenilir ve vicdani borçlu bile kredi alamaz.
Kredi fonlarının kötüye kullanılmasının sorumluluğu kredi sözleşmesinde belirtilmelidir. Bunlar cezalar veya bankanın kredinin tamamını derhal iade etmesi şartı olabilir. Böyle yüksek bir olasılık derecesine sahip bir borçlu, gelecekte kredi almakta sorun yaşayacaktır.
Paranın kötüye kullanılmasıyla tehdit edilebilecek en kötü şey cezai kovuşturmadır, çünkü bu tür eylemlere tabi olabilir
Sanat. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159'u "Dolandırıcılık".
Fonların Kötüye Kullanımından Tüzel Kişilerin Sorumluluğu
Bireysel girişimciler ve tüzel kişiler tarafından çekilen krediler çoğu durumda hedeflenir. Belirli amaçlar için sağlanırlar. Bu, bir yatırım projesinin uygulanması veya işletme sermayesinin yenilenmesi olabilir.
Sözleşme şartlarının yerine getirilmesi, işlem için destekleyici belgeler (sözleşme, fatura, fatura vb.) ve ayrıca şirket hesabındaki hareketlerin düzenli analizi ile banka çalışanı tarafından kontrol edilir.
Bankanın para harcama alanlarına bu kadar dikkat etmesinin nedeni, kredi verirken paranın geri dönüş tahmininin tam olarak kredi alma amaçlarına dayanmasıdır. Suistimal durumunda, örneğin işletme yeterli işletme sermayesine sahip olmayabilir ve başka bir bankada yeniden finanse etmek zorunda kalacak, bu da iflas riskini doğurmaktadır.
Paranın kötüye kullanılmasına ilişkin gerçekler ortaya çıkarsa, banka borçlunun güvenilirliğine ilişkin uygun bir değerlendirme yapacaktır. Bu, kredi limitinin yeni bir dilimini sağlayarak yeni bir kredi almada bazı sorunlar yaratacaktır. Banka ayrıca kredinin erken geri ödenmesini talep etme hakkına da sahiptir.
