Birçok aile için ipotekli bir daire satın almak, kendi evlerini satın almak için tek şanstır. 2015'ten itibaren ipotek programlarında ne gibi değişiklikler beklenebilir?
2015 için ipotek piyasası tahmini
2014 yılında ipotek piyasasının büyümesi 2013'e göre yavaşladı (ön tahminlere göre, bir önceki yıl %34'e karşılık %21'di).
2015 yılında, kredi maliyetlerinin artması, vatandaşların satın alma gücünün düşmesi (rublenin devalüasyonu sonucu) ve faiz oranlarındaki belirsizlik nedeniyle ipotek piyasasının büyümesinin daha da düşmesi bekleniyor. ekonomik durum.
Öte yandan, aşağıdaki faktörler destekleyici faktörler olarak hareket edecektir: tasarruf etmenin güvenilir bir yolu olarak gayrimenkul yatırımlarının artan popülaritesi ve daire fiyatlarında öngörülen düşüş.
2015 yılında ipotek oranı
2015 yılında konut kredi faizlerindeki düşüş trendi duracak. 5 yıl önce birçok tahminin öngördüğü gibi, ortalama ipotek oranlarının %6-8'e düşmesi beklenemez. Aksine, 2015 yılında ipotek oranları sadece artacaktır.
Bu nedenle, Sberbank Aralık 2014'ün sonunda ipotek kredisi oranlarını zaten %14,5'ten %16'ya yükseltti. Ancak bu tür koşullar bile yalnızca bankanın sigorta sözleşmesi imzalamış maaş müşterilerine güvenebilir. Diğer borçlular için koşullar daha katı olacaktır - yaklaşık %17,5'lik bir orana güvenebilirler. Mortgage borçluları arasında bir diğer popüler olan VTB24 de kredi faiz oranını sigortalı %14,9'a, sigortasız %15,95'e yükseltti. Doğal olarak mevcut ipotek sözleşmelerinin şartları revize edilmeyecektir.
Ortalama olarak, piyasadaki ipotek oranı neredeyse %19'a fırladı ve bu da onu birçok Rus için karşılanamaz hale getirdi. Durumun gelecekte nasıl gelişeceği, ülkedeki ekonomik durum ve Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından kilit oranın düşürülmesi dahil olmak üzere birçok nedene bağlı olacaktır. Ancak en iyimser tahminlere göre konut kredisi oranları ortalama %15-17 olacak. Ancak, devletin faiz oranlarında sübvansiyonlar sağlayarak ipotek piyasasını destekleyeceği de göz ardı edilemez.
Faiz artışına ek olarak, vadesi geçmiş ipotek borçlarının büyümesi nedeniyle bankaların borçlulara olan gereksinimlerinin sıkılaşması beklenebilir. Özellikle, asgari peşinatın boyutunda bir artış ve borçlunun maaş ve iş deneyiminin boyutu için daha yüksek gereksinimler.
2015'te döviz ipoteği ne olacak?
Birçok Rus dövizli ipotek borçlusu, 2014 sonunda rublenin ciddi şekilde değer kaybetmesi nedeniyle kendilerini çok zor bir durumda buldu. Sonuç olarak, tüm döviz riskleri borçluların omuzlarına düştü. Bu, özellikle ruble cinsinden geliri olan ve rubleyi para birimine çevirmesi gerekenleri etkiledi. Bu insanlar, istikrarlı bir ruble döviz kuru umuduyla ve daha düşük bir faiz oranına odaklanarak daha elverişli bir ekonomik durumda ipotek kredisi aldılar.
Hükümet, rublenin düşüşü nedeniyle kendilerini zor durumda bulan döviz borçlularını desteklemeye yönelik bir dizi fatura hazırlıyor. Özellikle milletvekilleri, ipotek borçları için konutların dolar veya euro cinsinden alınmasını yasaklamak istiyor.
Ayrıca, ipoteğin münhasıran rubleye dönüşebileceği projeyi tartışması bekleniyor. Tasarı, herhangi bir yabancı para biriminde ipotek verilmesini yasaklamayı önermektedir. Döviz ipoteklerinin popülaritesinin artık oldukça düşük olduğuna dikkat edilmelidir. İhraç edilen kredilerin toplam hacmindeki payı %1'i geçmemektedir.
Ancak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bazı kur risklerini kendileriyle paylaşmasını talep eden borçluların gereksinimleri şimdiye kadar tatminsiz kaldı. Ayrıca ipotek tatili vermemeye karar verdiler.
Yeni bir sosyal ipotek programı çalışmaya başladı
2015 yılında, AHML'nin desteğiyle bir sosyal ipotek programı Rusya'da faaliyete geçecek. Program katılımcıları, daha düşük bir maliyetle (piyasa fiyatına kıyasla) ve daha cazip bir oranda konut almayı bekleyebilirler - %10, 6'dan 12, 84'e.
Bu oranın piyasa ortalamasının neredeyse yarısı kadar olması bekleniyor. İlk ödeme% 10 olacak ve metrekare başına maliyet 30 bin ruble'den fazla olmayacak. Kredi vadesi 10 yıla kadardır. Program Rusya genelinde geçerli olacak.
2015 yılında sosyal ipotek için potansiyel borçluların çemberi oldukça sınırlıdır. Bunlar, her bir üyesinin 18 metrekareden az olduğu ailelerdir; analık sermayesinin alıcıları; çok çocuklu ebeveynler.
