Bankalar kredi verirken borçların geri ödenmeme riskini en aza indirmeye çalışırlar, bu nedenle sadece borçluların finansal durumunu değil aynı zamanda geçmişini de dikkate alırlar.
Bankaların borçluları değerlendirirken kullandığı kriterler nelerdir?
Bugün bankalar borçluları kapsamlı bir şekilde değerlendirmekte, üç ana faktör dikkate alınmaktadır:
- müşterinin kredi geçmişi - kredi temerrüdü yok;
- kalıcı bir gelir kaynağının varlığı ve büyüklüğü, kredi ödemelerinin toplam gelirin %40-70'ini geçmemesi;
- adli sicil kaydının varlığı.
İstatistiklere göre, Rusya'da sabıka kaydı olan yaklaşık 3-4 milyon vatandaş var ve bunların ezici çoğunluğu küçük suçlardan cezalandırıldı.
Bu nedenle, adli sicil kaydı kredi almak için ciddi bir engel haline gelebilir. Özellikle borçlunun sürekli yüksek bir geliri varsa sabıka kaydı bankanın kararını büyük ölçüde etkilemez. Eski hükümlüler tarafından alınan retlerin çoğu, mahkumiyetleriyle doğrudan ilgili olmayıp, bu tür vatandaşların düşük gelir düzeyine göre belirlenmektedir.
Adli sicil kaydı kredi başvuru formunda belirtilmelidir, çünkü her durumda, banka özel veritabanları kullanarak yasa ile ilgili sorunların varlığını belirler. Ve yanlış verilerin sağlanmasının, bir kredi vermeyi reddetmeyi gerektirmesi garanti edilir.
Kural olarak, sabıka kaydına sahip olmak, reddedilmek için açık bir neden değildir. Bu, kişinin mahkum edildiği makaleyi dikkate alır. Özellikle, daha önce ekonomik suçlardan veya dolandırıcılıktan hüküm giymiş bir borçlunun yanı sıra olağanüstü bir sabıka kaydına sahip olan bir borçlu kategorik bir ret alacaktır. Rus yasalarına göre, bir sabıka kaydının tüm yasal sonuçları, iptal edildiği andan itibaren sona erer.
Kanun, bir sabıka kaydını feshetmenin birkaç yolunu sunar - iptal veya geri çekme. Şartlı olarak hüküm giymiş kişiler için - deneme süresinin bitiminden sonra, geri kalanı için - bir yıl içinde mahkumiyet iptal edilir.
Kredi verme prosedüründe Sberbank, sabıka kaydı olarak reddetme gerekçeleri sağlamaz. Ancak aslında böyle bir borçlunun burada kredi alması oldukça zor olacaktır. Diğer her şey eşit olduğunda, çoğu banka sabıka kaydı olmayan kişilerle muhatap olmayı tercih eder.
Adli sicil kaydı ile kredi nasıl alınır
Bankalar reddederse, yardım için kredi almanıza yardımcı olacak bir kredi komisyoncusuna başvurabilirsiniz. Ancak bir komisyoncunun hizmetleri için fazladan ödeme yapmanız gerekecek - kredi tutarının yaklaşık% 3'üne mal olacaklar.
Diğer bir seçenek de küçük mikrofinans kuruluşlarından veya küçük bölgesel bankalardan kredi almaktır. Ayrıca, sorunlu borçlulara sadık olan bankalarla da iletişime geçebilirsiniz - örneğin, Konut Kredisi veya Rönesans Kredisi. Çoğu zaman, bu tür bankalardaki kredi oranı piyasa ortalamasından daha yüksek olacaktır.
Ancak her halükarda kredinin alındığı anda adli sicil kaydının ödenmesi gerekmektedir.
