Sigortacılıkta koşullu ve koşulsuz muafiyet terimleri kullanılmaktadır. İndirilebilirlik, sigorta sözleşmesinde, sigortacının indirilebilir maliyet açısından zarar tazminatından serbest bırakılmasını sağlayan isteğe bağlı bir koşuldur.
Sigortada koşullu ve koşulsuz kesintiler, Rus sigorta uygulaması için nispeten yeni bir olgudur. Çoğu zaman, kullanımları, müşterinin sigortadaki çıkarlarını koruma hedefleriyle doğrulanır. 2014 yılına kadar, franchise Rus yasalarında yer almıyordu.
Franchise'ın avantajı, sigortacının sigorta primlerinin ödenmesi için fayda sağlaması ve tarife oranlarını düşürmesidir.
koşullu indirilebilir
Koşullu muafiyet durumunda, tutarları belirlenen muafiyetten daha az ise, kayıpların bir kısmı sigorta şirketi tarafından geri ödenmez. Hasar tutarı, muafiyetten daha yüksek olduğunda, %100 oranında tazmin edilir. Böylece, sigortacı kendisini küçük, küçük hasarlardan ayırmaya çalışır.
Sigorta sözleşmesi, diğer indirilebilir türleri sağlayabilir - örneğin, geçici, dinamik. Ancak pratikte son derece nadirdirler.
Örneğin, sigortalı tutar 100 bin ruble, belirlenen muafiyetin büyüklüğü 15 bin ruble. Sigortalı olaydan kaynaklanan kayıp 10 bin ruble ise, sigortacı tazminat ödemez, çünkü kayıp, kavramsal indirilebilir değerden daha azdır. Kayıp 50 bin rubleye ulaştıysa. - %100 tazminata tabidir.
Bir koşullu indirilebilir için en yaygın başvuru kişisel sigortadır. Bu durumda, sözleşme, tazminatın sağlandığı hastalık günlerinin sayısını belirler.
Sigorta ettiren ve sigorta ettiren için büyük avantajları olmasına rağmen, günümüzde oto sigortalarında bir franchise bulmak neredeyse imkansızdır. Bunun nedeni, sigortalının hasar miktarını artırmak için araca daha fazla hasar vermeye çalıştığı sık sık dolandırıcılık girişimleridir.
koşulsuz indirilebilir
Koşulsuz muafiyet söz konusu olduğunda, sigortacının sorumluluğu, iade edilmeyen muafiyet tutarı dikkate alınarak belirlenir. Muafiyetin maliyeti sigorta tazminat tutarından mahsup edilir.
Örneğin, sigortalı tutar 100 bin ruble, koşulsuz muafiyetin büyüklüğü 15 bin ruble. Sigortalı bir olaydaki kayıp 10 bin ruble ise, sigorta şirketi tazminat ödemez, çünkü kayıp koşulsuz indirilebilirden daha azdır. Kayıp 50 bin rubleye ulaştıysa, sigorta şirketi kayıp ve franchise - 50 bin ruble arasındaki fark tutarında tazminat öder. eksi 15 bin ruble = 35 bin ruble
En yaygın koşulsuz muafiyet, araba ve mülk sigortasında alındı.
Bazen koşulsuz muafiyet mutlak (ruble) olarak değil, yüzde olarak belirlenir. Bu durumda, herhangi bir zarar tutarı için sigortalı sadece belirli bir kısmını öder.
Örneğin, sigortalı miktar 100 bin ruble, koşulsuz muafiyetin büyüklüğü, kayıp miktarının %30'udur. Sigortalı bir olayın meydana gelmesindeki kayıp 10 bin ruble ise, sigorta şirketi 10 bin ruble - (10 * 0, 30) = 7 bin ruble tutarında tazminat öder. Kayıp 50 bin rubleye ulaşırsa, sigorta şirketi 50 bin ruble - (50 * 0, 30) = 35 bin ruble tutarında tazminat öder.
İndirilebilir koşulsuz faiz oranı nadiren kullanılır. Batı ülkelerinde, sigortacının tıbbi araştırma maliyetlerini azaltmak için sağlık sigortasında kullanılmaktadır.
