Kredi verme kararının olumsuz olması durumunda, Sberbank gerekçelerini açıklamak zorunda değildir. Ancak, borçlu, ipotek başvurusunda bulunmadan önce bile şansını değerlendirebilir. Bunu yapmak için, reddetmenin en olası nedenlerini analiz etmek yeterlidir.
İstikrarlı gelir ve olumlu bir kredi geçmişi, Sberbank'ın ipotek vermeyi reddetmeyeceğinin garantisi değildir. Reddin ana nedenleri beş gruba ayrılabilir.
1. Standart gerekliliklere uyulmaması
Borçlular aşağıdaki gereksinimlere tabidir:
- yaş - 21 yaşından itibaren;
- kredi geri ödemesi sırasındaki yaş - 75 yıla kadar
Bankaların tahminlerine göre, her 10 borçludan sadece 7'si kredi verilmesi konusunda olumlu yanıt alıyor.
- iş deneyimi - mevcut iş yerinde en az 6 ay ve son 5 yılda en az 1 yıl iş deneyimi; borçlu sık sık iş değiştirirse veya iş geçmişinde “boşluklar” varsa, bu aynı zamanda kredinin onaylanma olasılığını da olumsuz etkiler;
- bir dizi belgenin sağlanması. Kredi başvuru formundaki yanlışlıklar veya eksik liste verilmesi ret sebeplerinden biridir. Yanlış gelir sertifikalarının sağlanmasının yalnızca ipotek reddi ile değil, aynı zamanda kara listeye dahil edilmekle de tehdit ettiği akılda tutulmalıdır. Bu durumda, borçluya kredi sadece Sberbank'ta değil, diğer tüm bankalarda da sağlanmayacaktır.
2. Kötü kredi geçmişi
Reddin en olası nedeni, borçlunun Kredi Bürosu tarafından tutulan kötü kredi geçmişidir. Borçlunun borcunu zamanında ödememesi veya kefil olduğu durumlarda borcun ödenmemesi zarar görebilir.
Sberbank tarafından kredi için istenen belgelerin listesi ipotek programına göre değişiklik göstermektedir. Çoğu durumda, bunlar kimlik belgeleri ve gelir kanıtıdır.
Reddin nedeni, borçlunun yakın geçmişte ucuz bir ürün, örneğin bir cep telefonu için kredi alması da olabilir. Bu, bankanın ödeme gücünü sorgulamasına neden olur.
3. Borçlunun düşük ödeme gücü
Bankanın kararı, talep edilen miktar ve borç yükünün seviyesinden etkilenir. Bu nedenle, olumlu bir faktör, ilk ödemenin varlığı ve borçlunun gelir seviyesinin yanı sıra istikrarlarıdır. Banka ayrıca borçlunun bakmakla yükümlü olduğu bağımlıların sayısını da dikkate alır.
Bazı durumlarda banka, aylık ödemeyi azaltmak için daha yüksek bir ön ödeme önerebilir veya kredi vadesini uzatabilir.
4. Seçilen mülkün yetersiz değerlendirmesi
İpotekte satın alınan (veya rehine konu olan) gayrimenkulün likit olması ve mülkiyet hakkı belgelerinin tüm kurallara uygun olarak düzenlenmesi gerekir. Ret nedeni, emlakçıların olumsuz itibarı olabilir.
Genellikle banka borçlulara başka bir nesne bulmalarını önerir.
5. Diğer nedenler
Bir dizi başka neden vardır, genellikle reddetmenin ana nedenleri değildir, ancak karmaşık olarak kabul edilir. Aralarında:
- eğitim seviyesi (yüksek eğitimli borçlulara öncelik verilir);
- suç geçmişi, suçların varlığı (mahkumiyet);
- diğer bankalardan kredilerin mevcudiyeti;
- diğer bankalara ipotek için paralel başvuru;
- diğer bankalarda ret almak;
- ortalama istatistiklere uymayan bir maaş;
- sık iş değişiklikleri veya şüphe uyandıracak kadar hızlı bir kariyer başlangıcı.
