Kriz döneminde bankalar her türlü kredi faizlerini ve geç ödeme cezalarını artırmaya başlayarak ortaya çıkan riskleri en aza indirdiler. Ülkedeki ekonomik durum biraz istikrara kavuşunca banka kredileri faiz oranları düşmeye başladı. Buna cevaben, olumsuz bir oranda kredi alan girişimci borçlular, borcu yeniden finanse etmek için seçenekler aramaya başladılar. Mevcut bir krediyi başka bir banka ile yeniden finanse ederek gerçekten fayda sağlayabilir ve maliyetleri azaltabilir misiniz?
Diğer bankalardan kredileri yeniden finanse etmek için neye ihtiyacınız var?
Kredilerin yeniden finanse edilmesinin temel amacı, daha sadık koşullarda verilen yeni bir kredi alarak bir kredinin tamamının geri ödenmesidir. Yeniden finansman, borçluya kredi faizini düşürme, kredinin para birimini değiştirme ve önceki krediden daha fazla kredi alma fırsatı verir. Hem büyük kredileri (örneğin ipotekler, araba kredileri vb.) hem de normal tüketici kredilerini yeniden finanse edebilirsiniz. Doğru, büyük bir krediyi yeniden finanse etmek her zaman karlı değildir, çünkü yeniden ihraç etmenin maliyeti orijinal kredide kalan faiz miktarını aşabilir.
Başka bir bankadan krediyi yeniden finanse etmek isteyen bir borçlunun aşağıdaki gereksinimleri karşılaması gerekir:
- iyi bir kredi geçmişine sahip olmak;
- mevcut ihtiyaç kredisinin vadesi en az 6 ay, konut kredisi için - en az 1 yıl;
- yeniden finanse edilen kredide vadesi geçmiş borç olmamalıdır.
Genel olarak, yeniden finansman prosedürü, ilk krediden pratik olarak farklı değildir. Banka ayrıca borçlunun kredi geçmişini ve gelir seviyesini kontrol edecektir (eğer azalmışsa, kredi yeniden finanse edilmeyebilir).
Hangi krediler yeniden finanse edilebilir?
Genel olarak, herhangi bir banka kredisi yeniden finanse edilebilir. Mevcut bir krediyi yeniden finanse etmek isteyen bir borçlu, standart belge paketine ek olarak, bankaya bir kredi sözleşmesi ve mevcut kredinin tam erken geri ödenmesi için gereken tutarın bir belgesini sağlamalıdır. Ayrıca, fonların başka bir alacaklıdan aktarılacağı hesabın ayrıntılarına da ihtiyacınız var.
Bir ipotek kredisini yeniden finanse ederken, ek sertifikalar olmadan yapamazsınız, bu da gereksiz harcamalardan kaçınamayacağınız anlamına gelir. Başka bir bankada bir ipoteği yeniden kaydettirmek için, konut gayrimenkulünü yeniden ipotek etmeniz ve bu süreci Federal Kayıt Servisi ile kaydetmeniz gerekecektir. Gayrimenkul piyasa fiyatlarındaki sürekli dalgalanmalar nedeniyle, sigorta sözleşmesinin de yeniden yapılması gerekecektir. Tüm belgelerin ve noterlik hizmetlerinin yeniden kaydedilmesi, toplamda yaklaşık 30-40 bin ruble olacak belirli finansal maliyetler gerektirir. Bu nedenle uzmanlar, 5 yıldan fazla bir süre için verilirse bir ipotek kredisinin yeniden finanse edilmesini önermezler.
Borçlu bir araba kredisini yeniden finanse etmek istiyorsa, bu tür krediler için daha uygun koşullar sunan bir bankayla iletişime geçmelidir. Araba iyi durumdaysa, güvenlik teminatı olarak yeniden verilebilir.
Nakit olarak büyük miktarda tüketici kredisi vermiş olan borçlular da yeniden finansman hizmetini kullanabilirler. Kredilendirme yardımı ile, kredinin erken geri ödenmesi için gerekenden (fark borçluya verilir) daha fazla bir tutar kaydederek kredi ödeme tutarını azaltabilecek veya kredi süresini uzatabileceklerdir.
