Banka teminatı verme piyasası pratikte şeffaf değildir, bu nedenle burada dolandırıcılık çok yaygındır. Banka garantilerinde sahtecilik oldukça yaygındır ve bu tür sahtekarlıklarda uzmanlaşmış kalpazanlara karşı koymak çok zordur. Ancak, hayali bir garantiyi tanımanın ve işletmenizi bu garantiyi kabul etmekten kaynaklanan kayıplardan korumanın birkaç yolu vardır.
Banka garantilerine yönelik artan talep, katılımcılarının sahte ürünlerin tescili için hizmetlerini aktif olarak tanıttığı gölge piyasanın büyümesini tetikledi. Ancak, bir banka garantisinin gerçekliğini doğrulamanın birkaç yolunu biliyorsanız, dolandırıcılara karşı önlem alınabilir.
Yöntem 1: Rusya Merkez Bankası'nın resmi web sitesindeki bilgileri kullanın
Burada hem aktif hem de kapalı herhangi bir kredi kuruluşu hakkında birçok bilgi edinebilirsiniz. "Kredi kuruluşları hakkında referans bilgiler" bölümü, işlem yapma lisansı almış tüm bankaları içerir. Arama kutusuna bankanın adını yazmanız yeterlidir ve şunları öğreneceksiniz:
• bankanın kurumsal adı, BIC, OGRN, kayıt numarası ve ana kuruluşun adresi;
• bir lisansın varlığı veya yokluğu;
• mevcut şubelerin ve diğer yapısal bölümlerin tam adresleri ile bir listesi.
Bank of Russia web sitesinde sunulan verilerle banka teminatında belirtilen kredi kuruluşunun ayrıntılarını dikkatlice kontrol ederek, hatalarla yapılan en büyük sahtekarlıkları tanıyabileceksiniz. Ayrıca bu şekilde lisansı iptal edilmiş veya iptal edilmiş bir banka adına düzenlenen teminatların tespiti de yapılabilmektedir.
Sitede ciro tablolarını, kar ve zarar tablolarını, standart miktar hesaplamalarını bulabilirsiniz. Banka teminatlarının verilip verilmediği ile ilgili bilgiler döner sayfada mevcuttur. Verilen tüm teminatlar, banka tarafından 91315 nolu bilanço dışı hesapta muhasebeleştirilir. Üzerinde bakiye bulunması, bu kredi kuruluşunun gerçekten de belirli bir tutar için garanti verdiğini gösterir. 91315 hesabındaki bakiye, belgede belirtilen sayıdan az veya hatta sıfır ise, elinizde hayali bir garanti tutuyorsunuz.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gerekliliklerine uygun olarak bir garanti verilip verilmediği hakkında bilgi, bankanın 134 formundaki beyanlarından toplanabilir. Bunu yapmak için, garantinin verildiği aya ait beyannameleri açmanız gerekir., içinde "Özkaynak (sermaye)" bölümünü bulun ve orada belirtilen sayıyı size sağlanan banka garantisi tutarı ile karşılaştırın. Teminat tutarı öz sermayenin %25'ini aşamaz. Orana uyulmaması, yanlış bir garantidir.
Yöntem 2: Garantiyi veren bankanın resmi web sitesinde
Rusya Merkez Bankası, 93-FZ sayılı Kanun ve 111-T sayılı Merkez Bankası Mektubu gereklerine uygun olarak, tüm kredi kurumlarını, bankanın banka teminatlarının verilmesini sağlayan yapısal bölümlerinin olup olmadığı hakkında bilgi ifşa etmeye mecbur etti, ayrıca bu konuda yetkin uzmanların iletişim bilgilerini belirtin. Bankanın yapısal birimini telefonla arayarak veya verilen garantinin gerçekliğini teyit etmek için e-posta yoluyla bir soruşturma mektubu göndererek iletişime geçebilirsiniz.
