Birçoğumuz zaten aktif olarak kredi kartı kullanıyoruz veya almayı ciddi olarak düşünüyoruz. Kredi kartı sahipleri, ödemesiz dönem (ödemesiz dönem, kartın faizsiz kullanım süresi) koşullarını ve bankalarındaki oran ve komisyonları bilirler. Ancak deneyimli bir kredi ürünü kullanıcısı bile, aniden karttan kendisinin bile bilmediği yeni bir ödeme keşfedebilir. Yeni başlayanlar hakkında ne söyleyebiliriz. Peki bir kredi kartını nasıl alır ve cüzdanınız için acısız bir şekilde onunla alışveriş yaparsınız?
Bir kredi kartının en büyük avantajı, başka bir kredi için her seferinde bankaya gitmenize gerek kalmamasıdır - para her zaman kullanılabilir. Aynı zamanda, normal ihtiyaç kredilerinin gerektirdiği şekilde teminatsız ve kefilsiz kişilere kredi kartı verilmektedir. Ayrıca, kartların büyük bir avantajı, banka tarafından belirlenen ödemesiz dönemdir - kural olarak, kredi fonlarının kullanılmaya başlandığı tarihten itibaren 50 ila 100 gün arasındadır ve bu süre zarfında kart sahibi krediyi ödemeden geri ödeyebilir. herhangi bir ilgi.
Kredi kartları nasıl işlenir
Bir kredi kartı, herhangi bir kredi ürünü gibi, başvurunun banka tarafından incelenmesini gerektirir. Son zamanlarda, hoş bir özellik, İnternet üzerinden bir kart verme yeteneği haline geldi ve bu prosedür, bir yönetici ile bir bankada olağan kayıttan hiçbir şekilde farklı olmayacak. Kredi kartı başvurusunda bulunmak için özel bir form doldurmanız, gelir düzeyi ve iş yeri de dahil olmak üzere gerekli tüm kişisel verileri bırakmanız yeterlidir. Kredi geçmişiniz de elbette dikkate alınacaktır. Başvuruyu değerlendirdikten sonra banka bir karar verir veya ek bilgi talep eder. Kartın onaylanması durumunda bankadan veya posta yoluyla (bankanın böyle bir hizmeti varsa) temin edilebilir.
Kullanım özellikleri
Diğer banka kartları gibi, kredi kartları da bir hizmet ücreti gerektirir. Temel maliyet, kural olarak, banka kartlarına hizmet vermekten farklı değildir, ancak kartın değerine (standart, altın, platin vb.), kredi programının özelliklerine ve bankanın diğer özel koşullarına bağlı olarak değişebilir.. Bu tutar kredi kartından aylık veya yıllık olarak tahsil edilir. Ücretsiz servisi olan kredi kartları da vardır. Bunda bir yakalama yoktur - aynı zamanda, banka, kredi hattı üzerinden tahakkuk eden faizden, müşterinin, örneğin mağazalarda kullandığı ödeme sistemlerinin kesintilerinden veya nakit para çekme faizlerinden kazanır.
Ancak, ücretsiz kart hizmeti bankanın sınırlı süreli özel bir teklifi olduğunda dikkatli olun. Çoğu zaman, banka bir yıllık ücretsiz hizmet sunar, ancak bu süreden sonra müşteriyi uyarmayı "unutur" ve kart sahibi kartı kullanmaya devam etme niyetinde olmasa bile, gelecek yıl için kartı yasal olarak tamamen tahsil eder.
Kredi kartlarının ana avantajına geri dönelim - krediye faiz ödemeden banka parasıyla ödeme yapabilme. İyi, şeffaf bankalarda, ödemesiz dönem herhangi bir tarihe bağlı değildir ve kredi fonlarını harcamaya başladığınız anda başlar. Yani, hesabınızda 100.000 ruble olan bir kredi kartı aldınız. Bir hafta sonra, karttan 100 ruble harcadınız - bu günden itibaren ödemesiz süreniz başlıyor. Krediyi geri ödediğiniz ve bir gün geçtiği anda, karttan yeni bir fon harcamasıyla ödemesiz süreniz başlar.
Bazı bankalar, ödemesiz dönemin başlangıcını raporlama ayının belirli bir tarihine bağlayarak daha az dostça faizsiz kredi geri ödeme koşulları sunar. Ardından, kredi fonlarını kullanmaya ayın hangi gününde başladığınıza bağlı olarak, tercihli kredilendirme vadesi de belirlenecektir. Yani, beyan edilen, örneğin, bu durumda 60 gün sadece resmi bir maksimumdur.
Buna ek olarak, bir anlaşma imzalarken, bankalar genellikle müşterilere, kredi zamanında geri ödense bile, kullanımı için bir komisyon tahsil edildiğini bildirmezler. Sadık bir müşteri olarak, banka size ücretsiz yıllık hizmeti olan bir kart teklif ettiyse, daha da dikkatli olun - ödemesiz döneme rağmen, hizmet ücreti yerine bankanın ödünç alınan tutarlar için faiz talep etmesi muhtemeldir. Ayrıca, ATM'den para çekerseniz bazı bankalar ödemesiz süre vermez.
Kredi kartınızı nakitsiz olarak mal ve hizmet ödemelerinde kullanabileceğinizi ancak bu karttan başka hesaplara para aktaramayacağınızı unutmayın. ATM'deki bir kredi kartından nakit para çekmek mümkündür, ancak bunun için her zaman bir komisyon alınır - kural olarak,% 2'den% 5'e kadar.
Kredinin içeriği ve bunun için ne kadar ödemeniz gerekiyor?
Kredi kartı kullanan herkesi endişelendiren en önemli soru, sonunda bunun için ne kadar ödemek zorunda kalacakları? Temel olarak, ödemelerinizin üç ana bileşeni vardır.
Kredi kartı oranları en yüksek oranlardan bazılarıdır.
Faiz oranları hakkında konuşursak, her şey bankanın programının sağladığı bir dizi faktöre bağlıdır - ödünç alınan miktara, kullanım süresine, hesap para birimine vb. Karttaki kredi fonlarının kullanılmaması durumunda faiz uygulanmaz.
Kredi kartı borcunuzu birkaç yoldan biriyle kapatabilirsiniz. Herhangi bir miktarda kendi başınıza para yatırabilir veya doğrudan geri ödemeyi kullanabilirsiniz - para otomatik olarak borcunuzu düzenli olarak alınan gelirden (örneğin maaşlardan) karşıladığında.
Unutulmamalıdır ki, tüketici kredisinde banka tarafından verilen tutarın tamamına faiz ödenmesi gerekiyorsa, o zaman kredi kartı söz konusu olduğunda, sadece fiilen kullanılan fonlara faiz ödenir. Krediye faiz tahakkukunun ancak ödemesiz dönem sona erdiğinde ve kredi geri ödenmemişse başladığını bir kez daha hatırlatalım. Yani, ödemesiz dönem sonunda 100.000 ruble'den 95.000 ruble kaldıysa, hesapta eksik olan 5.000 ruble için (oranınıza göre) faiz ödersiniz.
Lütfen ödemesiz dönemde bile, raporlama ayının belirli bir tarihine kadar fiilen harcanan fonların %5 ila %30'u tutarında bir minimum kredi ödemesi yapmanız gerektiğini unutmayın. Bu kesinlikle banka ile yaptığınız sözleşmede belirtilecektir.
Kredi kartlarının özellikleri ve faydaları
Bir krediyi geri öderken hayatı çok daha kolay hale getiren ödemesiz döneme ek olarak, bankalar sürekli olarak müşterileri için ek bonuslar geliştirmektedir. Bu, geri ödeme olabilir - hesaba geri harcanan fonların faiz tahakkuku ve düzenli müşteriler ve ortak sadakat programları için faiz oranlarında düşüş.
En popülerleri, belirli havayollarıyla yapılan uçuşlar ve ayrıca herhangi bir kart işlemi için sözde "mil" biriktirmeyi ve bunları uçak biletleri ve hizmetlerine harcamayı mümkün kılan sadakat programlarıdır. Ayrıca, ikramiye biriktirmenize ve bunları mobil iletişim ve hatta elektrik faturaları dahil olmak üzere belirli mal veya hizmetlerde harcamanıza izin veren ortak marka programları da vardır.
Kredi kartlarını kullanmanın amaca uygunluğu konusunda hiçbir soru yoktur - elbette kullanılmalıdır - kullanışlı ve güvenlidir. Ancak her şeyde olduğu gibi dikkatli olmanız, dikkat etmeniz, banka ile yaptığınız sözleşmeyi eksiksiz okumanız ve soru sormaktan çekinmemeniz gerekiyor. Ayrıca aile bütçenizi doğru planlamayı unutmayın ve krediyle bile ödeyemeyeceğiniz bir şeyi satın almayın. Krediyi dikkatli kullanırsanız, vadeleri hatırlarsanız ve gerekli ödemeleri zamanında yaparsanız, o zaman risk yoktur ve borç açığı sizi hiçbir şekilde tehdit etmez.
