Mal ve hizmet pazarının gelişmesiyle birlikte krediler hayatımızda iyi bir yardımcı oldu. Bankalar tüketicilere kredi vermeye giderek daha istekli hale geliyor ve onlar için yeni, giderek daha karlı ve cazip koşullar geliştiriyor. Bankalar arasındaki rekabet çok yüksektir ve bu nedenle giderek daha fazla kredi verme programı vardır. Onlarda kaybolmak kolaydır: birileri düşük faiz oranları sunar, diğerleri - miktardan daha fazla ve yine de diğerleri - erken geri ödeme. Kredi almak ve ani risklerden kaçınmak için bu konuyu detaylı bir şekilde anlamak önemlidir.
Her şeyden önce, bir kredinin ne olduğunu ve ne tür olduğunu anlamanız gerekir. Günümüzde en popüler hedefli krediler tüketici (düşük maliyetli mal alımı için), otomobil (araç alımı için), ipotek (gayrimenkul alımı için). Başka çeşitler de var: kredi kartları, kiralama, öğrenci kredileri, tatil kredileri vb. Ödünç alınan fonlara ihtiyaç duyduğunuz amacı ifşa etmek istemiyorsanız, kredi sırasıyla uygunsuz ve çoğu durumda daha az uygun koşullarda olacaktır.
Geri ödeme şartları ve yöntemleri
Kredi türleri büyük ölçüde maliyetlerini belirler. Kısa vadeli (bir yıla kadar), orta vadeli (3 yıla kadar) ve uzun vadeli (3 yıldan itibaren). Ödeme yöntemine göre, iki ana türe ayrılırlar: yıllık ve farklılaştırılmış.
Yıllık ödeme, zaten tahakkuk eden faiz ile kredide eşit aylık ödemeler olduğunu varsayar.
Farklılaştırılmış ödeme, borcu eşit paylara böler ve bakiyeye faiz uygulanır, böylece kredi borcu her ay ve yılda azalır. Bankalar böyle bir ödemeyi daha az sıklıkla sunar.
Banka gereksinimleri ve kredi alma süreci
Sözleşmenin tamamını dikkatlice okuyun ve küçük yazılı dipnotlara özellikle dikkat etmeyi unutmayın. Banka yöneticinize sorular sorun ve kredinizin nüanslarını öğrenmekten çekinmeyin - sonuçta paranızla fazla ödeme yapacaksınız.
Bankalardan kredi alma süreci aşağı yukarı aynı görünüyor. Bir banka ile iletişime geçmeden önce ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğuna karar vermeli ve farklı bankaların tekliflerini kontrol etmelisiniz. En iyilerinden bazılarını seçtikten sonra, sizce seçenekler, banka yöneticilerine gidin. Size ayrıntılı olarak tavsiyelerde bulunacaklar ve özel önerilerde bulunacaklar. En uygun olanı seçtikten sonra, tüm belge paketini toplayın.
Bankanın yetkilendirme departmanı başvuru ile ilgilenir. Talebi işledikten sonra bir cevap verir: "Reddetme", "Onay" veya "Alternatiflerle Ret". İkincisi, kredinin onaylanması anlamına gelir, ancak özel koşullarla.
Red nedenleri genellikle başvuranın düşük geliri, kötü kredi geçmişi, kefil veya teminat eksikliği ile ilgilidir.
banka kredisi nasıl alınır
Kredi almak için ihtiyacınız olan:
- Banka için gerekli tüm belgeleri toplayın (asgari set pasaport, ek kimlik belgesi, çalışma kayıt defteri fotokopisi ve gelir belgesi içerir).
- Resmi kazanç sahibi olmak (bazen bazı kredi türleri için gerekli değildir).
- Olumlu bir kredi geçmişi gösterin.
Büyük krediler için ayrıca ihtiyacınız olacak:
- Bir garantör bulun
- Teminata sahip olmak
Araba kredileri ve ipotekler ayrıca arabanın, gayrimenkulün ve borçlunun kendisinin hayatının zorunlu sigortasını gerektirir. Ancak hayat sigortası düzenli kredi almak için gerekli değildir, reddetme hakkınız vardır.
Bankalar, gelir belgesi ve garantör olmadan asgari belge seti ile isteyerek küçük krediler verir, ancak bu tür programlar için faiz oranları daha yüksek olacaktır.
kredi geçmişi nedir
Bir kredi başvurusunu değerlendirme sürecinde, bankalar başvuranın kredi geçmişine özellikle dikkat eder - güvenilirliğinizi belirleyen budur. Buna göre, bu hikayenin sizin için iyi mi yoksa kötü mü olduğunu öğrenmek için BCH'ye (Kredi Geçmişleri Bürosu) talepte bulunabilirsiniz. Bu, diğer şeylerin yanı sıra, kredi başvurusunda bulunabileceğiniz bankaların listesini azaltarak zamandan önemli ölçüde tasarruf sağlayacaktır.
Yılda bir kez, kredi geçmişinizi CHB'den aşağıdaki yollardan biriyle alabilirsiniz:
- Pasaportla şahsen BCI'ye gidin veya posta yoluyla noter tasdikli bir talep gönderin.
- Bankaya talepte bulunun (eğer böyle bir hizmet sağlıyorsa).
- BCI web sitesinde "Ödünç alanlar için hizmetler" bölümünde. Burada ayrıca kredi geçmişinizi elde etmenin olası yollarının tam bir listesini bulabilirsiniz.
Kötü bir kredi geçmişi olan bir kredi almak mümkündür. Ek olarak, kredi geçmişi "yanlış" kötü olabilir - bu bazen para transferi hizmetleri geciktiğinde olur. Hikaye gerçekten kötüyse, tüm bankaların buna farklı davrandığı ve kredi alma olasılığının devam ettiği, ancak muhtemelen farklı koşullar altında olduğu unutulmamalıdır.
Kredinin geri ödenmesi gereken bir para olduğunu her zaman unutmayın, bu nedenle bankanın size nazikçe teklif edeceği cazip tutarları hedeflememelisiniz. 20 bin rubleye ihtiyacınız varsa, 50 almayın - sonuçta, sadece bu durumda büyük miktarda fazla ödeme yapmanız gerekiyor.
Dikkatli olun ve her zaman sözleşmenin tüm şartlarını okuyun. İnanılmaz derecede uygun koşullar sunan küçük mikrofinans firmalarını atlayarak güvenilir bankaları ve güvenilir kredi kuruluşlarını seçin. Döküntü riski sorunlara yol açabilir ve konunun ayrıntılı bir incelemesine dayanan dengeli bir karar, mevcut sorunlarla hızlı bir şekilde başa çıkmanıza ve sonunda sizin ve ailenizin uzun zamandır hayalini kurduğunuz bir şeyi satın almanıza yardımcı olacaktır.
