Her gün, her birimiz para kazanır ve harcarız. Ancak birkaç yıl içinde veya emekli olduklarında mali durumlarının ne olacağını düşünen çok az insan var. Düzenli finansal planlama, mali durumunuzu yönetmenize yardımcı olabilir. Kişisel finansal planınızı hazırlamak için biraz zaman harcamak, yarına daha güvenle bakmanıza ve uzun zamandır beklenen finansal özgürlüğü kazanmaya yaklaşmanıza yardımcı olacaktır.
Bu gerekli
Kişisel finansal plan
Talimatlar
Aşama 1
Kişisel finansal hedeflerinizi tanımlayın. Kendinize dürüstçe cevap verin: "Finansal olarak ne istiyorum?" Planınız hedeflerinize, arzularınıza ve özlemlerinize dayanmalıdır. Finansal hedefler spesifik ve somut olmalıdır. “Finansal olarak bağımsız olmak istiyorum” şeklindeki belirsiz cevap, kişisel mali durumunuzu düzene sokmanıza hiçbir şekilde yardımcı olmayacaktır. Doğru belirlenmiş hedefler kulağa şöyle geliyor: bir yıl içinde yeni bir araba almak istiyorum, beş yıl içinde - çocuğun üniversitedeki eğitimi için ödeme yapmak vb. İhtiyacınız olacak belirli şartları ve miktarları bilmeniz gerekir.
Adım 2
Mevcut mali durumunuzu analiz edin. Bu adım, küçük bir şirkette muhasebe kurmaya çok benzer. Varlık ve borçlarınızın, gelir ve giderlerinizin bir resmini alın. Ulaşım masrafları, bakkal alımları, faturalar dahil tüm gelir ve gider kalemlerini hesaba katmaya çalışın. Çoğu modern insan için giderler gelire eşittir, hatta kredi söz konusu olduğunda onları aşmaktadır. Durumu düzeltmenin ilk adımı, harcamalarınızı takip etmek ve kontrol etmektir.
Aşama 3
Mülkünüzü ve ücretsiz mali durumunuzu değerlendirin. Hangileri varlıktır, yani gelir getirir (örneğin, kiralık konut, menkul kıymetler, banka mevduatı)? Hangileri, tam tersine, yükümlülüklerdir, yani kayıplar getirir (örneğin, enflasyonun her ay tükettiği "stoktaki" para, kullanmadığınız arazi)? Yükümlülüğü satarak kurtulmak ve serbest bırakılan fonları ek gelir getirebilecek yerlere yatırmak genellikle daha uygundur.
4. Adım
Mali durumunuzu korumanın yollarını düşünün. Bu tür bir korumanın en ünlü yolu sigortadır. Olası bir sakatlık durumunda sigorta satın alın - bu durumda, bir şeyler ters giderse geçim kaynağı olmadan bırakılmayacağınızı garanti edeceksiniz, çünkü hiç kimse böyle bir olasılığı tamamen dışlayamaz.
Adım 5
Ailenin birkaç ay boyunca normal varlığı için yeterli bir nakit rezervi oluşturun. Bu durumda gelir kaynağınızı kaybederseniz durumu düzeltene kadar kendinizi daha güvende hissedeceksiniz.
6. Adım
Yatırım yapmak için ne kadar fon kullanabileceğinizi belirleyin. Bu amaçlar için elde edilen gelirin en az %10'unu ayırmayı bir kural haline getirin.
7. Adım
Yatırım stratejinizi belirleyin ve uygun araçları seçin. Burada, her büyük şehirde düzenlenen ilgili kurs ve seminerlerde edinilebilecek finansal yönetim eğitimi olmadan yapamazsınız. Belirli yatırım araçlarının seçimi, yatırım türleri ve risk yönetimi yöntemleri hakkında bilgi sahibi olmanızı gerektirir. Finansal eğitiminizi geliştirmek için zaman ayırma fırsatınız yoksa, yatırım fonlarını ve banka mevduatlarını tercih edin.
