İstatistiklere göre, her dört borçludan biri periyodik olarak kredi ödemeleriyle ilgili sorunlarla karşı karşıyadır. Zor bir mali durumda, ertelenmiş bir ödeme alma olasılığı sorunu özellikle önemlidir.
Kredi Tatilleri
Zor bir mali durum ortaya çıkarsa (örneğin işinizi kaybederseniz), kredi ödemeleri için bir erteleme ayarlamayı deneyebilirsiniz. Başlangıçta, ödemesiz dönem verilmesi için koşulları açıklayabilen kredi sözleşmesini incelemeye değer. Bankalar genellikle bunlara kredi tatili derler. Bu süre zarfında banka, örneğin anapara borcunun ödenmesine değil, sadece kredi faizi üzerinden ödeme yapılmasına izin verebilir.
Borçlu, kredi tatilinin bitiminden sonra kredi ödemelerinin maliyetinin artacağını ve kredi ödemelerinin ertelenmesi için bir ücretin dahil edileceğini dikkate almalıdır.
Kredi yeniden yapılandırması
Kredi sözleşmesi ödemeler için erteleme sağlanmasına ilişkin hükümler içermiyorsa, bankadan kredi geri ödeme şartlarını değiştirmesini istemeniz gerekir. Bu işleme kredi yapılandırması denir.
Yeniden yapılandırma elde etmek için, aylık ödemelerin miktarını azaltma ve kredi ödemelerinin süresini artırma talebiyle bankayla iletişime geçmeniz gerekir. Mali zorlukların ortaya çıktığını doğrulayan belgeleri eklemek gerekir. Örneğin, bir çocuğun doğum belgesi, işten çıkarma emri, hastalık belgesi vb.
Banka, borçlunun önceki kredi geçmişini ve kredi temerrütlerinin olmamasını dikkate alacaktır. Bankaların borçluları her zaman yarı yolda karşılamadığı akılda tutulmalıdır. Neticede yeniden yapılandırma kararı bir haktır, bankanın yükümlülüğü değil. Üstelik birçok banka için para cezaları ve geç ödeme cezaları ek kazançtır.
Banka, yeniden finansman olasılığı konusunda olumsuz bir karar verdiyse, başka bir bankayla iletişime geçebilir ve krediyi yeniden finanse edebilirsiniz. Bu sayede borçlu, eskisini daha uygun koşullarda geri ödemek için yeni bir kredi alma fırsatına sahiptir. Yeniden finansman, aylık ödeme miktarını veya faiz oranını azaltmanıza olanak tanır.
Mahkemede ödemelerin ertelenmesi
Banka sadece borçluyla görüşmeyi reddetmekle kalmaz, aynı zamanda borcun miktarını, cezaları ve para cezalarını tahsil etmesi için dava açabilir. Bu durumda borçlu, taksit planının sağlanması için karşı dava açabilir. Krediyi ödeyememe sebebi mahkemece geçerli olarak kabul edilirse, kendisine belirli bir süre için taksitlendirme uygulayabilir.
Her durumda, borçlu kredi gecikmelerinden kaçınmaya çalışmalı ve ödemeleri kaçırmamalıdır. Aşırı durumlarda, kredi faizini karşılamak için aylık ödemenin en azından bir kısmını ödemeye değer.
