Kredi portföyü, bankanın faizli olarak ihraç edilen fonlardan kâr etmesini sağlar. Birçok sınıflandırma var. En iyi kredi portföyü, borçlular için uygun koşullar yaratan en iyisi olarak kabul edilir. Bu, bankanın olgunluğunu ve güvenilirliğini gösterir.
Banka kredi portföyü - müşterilerin belirli bir süre içinde kuruma olan borçlarının miktarı. Bir tarihe referansla hesaplanan bir rakamdır. Kredilendirme işlemlerinin günlük olarak yapıldığı dikkate alınmaktadır.
Kredi portföyü türleri
Kredi portföyü brüt ve nettir. Birincisi, verilen ancak ödenmeyen kredileri içerir. Net, zarar durumunda hazırlanan karşılık tutarı düşülerek hesaplanır. Her sağlam finans kurumunun bir yedek fonu olmalıdır. Büyüklüğü, fırsat ve risklerin göstergesidir.
Portföyler ayrıca bankanın politikasına göre farklılık gösterir:
- En uygun. Bankanın pazarlama ve kredi verme stratejisine en iyi şekilde uyum sağlar.
- Dengeli. En tartışmalı "risk - karlılık" sorununu çözmeyi amaçlamaktadır. Yapı ve optimal olarak benzerdir, ancak ilkinden ayrı aşamalarda farklılık gösterebilir.
- Risk-nötr. Bu seçenek düşük risk ve karlılık göstergelerine sahiptir.
Ayrıca başka gerekçelerle de alt bölümlere ayrılırlar. Kredilendirme konularına göre bireyler ve tüzel kişiler için türlere ayrılmaktadır. Terimler kısa vadeli, orta vadeli, uzun vadeli olabilir. Kısa vadeli bir kredi hacim olarak ne kadar fazlaysa, o kadar likit olarak kabul edilir.
oluşum özellikleri
Bir kredi portföyü oluşturmak, herhangi bir finansal kuruluşun ana görevidir, çünkü kar elde etmenizi sağlar. Bugün, oluşumun birkaç aşamasını ayırt etmek gelenekseldir. Her biri, kredi portföyünün oluşumunun genel ve özel ilkelerini dikkate alır.
Vatandaşlara fon sağlamaya karar veren her banka:
- talep miktarını etkileyen faktörleri analiz etmek;
- kredi potansiyeli oluşturmak;
- potansiyel ve krediler arasında doğru dengeyi sağlamak;
- mevcut portföyünüzü geliştirmeye yardımcı olacak bir plan geliştirin.
Yapı oluşturulurken tüm bankanın gelişimini etkileyen çeşitli faktörler dikkate alınır. Bunlar, piyasa sektörünün özelliklerini içerir, örneğin ticari kurumların çalışmaları belirli ekonomik sektörleri etkiler.
Banka sermayesi miktarı da önemli bir parametredir. Her bir borçluya verilen izin verilen maksimum limit buna bağlıdır. Bu nedenle, sınırlayıcı bir faktör olarak hareket eder.
Tüm aşamalardan geçildikten sonra geriye şirketin etkin bir şekilde yönetilmesi kalıyor. Riskleri en aza indirerek kar elde etmeye dayanır. Tüm organizasyon yapısı, çalışanların yetkinliklerinin net bir şekilde tanımlanmasına dayanmaktadır. Farklı seviyelerdeki liderlerin kendi yetkileri vardır, önceden oluşturulmuş formülleri dikkate alarak kredi vermenin temel koşullarını değiştirebilirler.
Portföyde neler var ve neler yok?
Yapı, bir döviz veya ruble kredi hesabı seçme olanağını, teminat olarak mülk sağlamanın mevcudiyetini ve yöntemini ve borç geri ödemesinin özelliklerini içerir. Bankanın politikasına bağlı olarak, belirtilen listeye başka maddeler eklenebilir.
Özelliği, kredi portföyünün devlet kurumlarına verilen kredileri, çeşitli bütçe dışı fonları içermemesidir. Bunun nedeni, onlar için teminat yokluğu veya faiz oranlarında önemli bir düşüş anlamına gelen özel koşulların yaratılmasıdır. Bu nedenle, kredi portföyü yalnızca bir finansal kuruluşun tipik faaliyetlerini gösterir.
Bu nedenle, bir kredi portföyünün oluşturulması, istenen sonucun elde edilmesinin ilk adımıdır. Bu gösterge bankanın notunda gösterilir. Bu nedenle, analiz sırasında elde edilen verilerin kullanılması ve pratik problemlerin çözümünde uygulanması önemlidir. Bir bankanın seviyesini yükseltmenin en etkili araçlarından biri, optimal bir portföyün geliştirilmesi ve uygulanmasıdır. Düzgün oluşturulmuş bir varlık ve yükümlülük dengesi, yönetimin riskleri ve potansiyeli dikkate alarak mevcut rotayı doğru bir şekilde seçmesini sağlar.
