Bugün, her dört Rus ailesinden birinin ödenmemiş bir borcu var. En sorumlu vatandaş bile krediyi geç ödeme sorunuyla karşı karşıya kalabilir. Sebepler, bir işin kaybı, mali durumdaki bir bozulma veya para yatıramama olabilir.
Elbette bankalarla sorun yaşamamanın en iyi yolu kendi finansal durumunuzu objektif olarak değerlendirmek ve kredi almadan önce kredi sözleşmesinin şartlarını dikkatlice incelemektir.
Ama ya borçlu aniden kendini zor bir mali durumda bulursa? Ana şey ağlamak ve panik yapmamaktır. Yapılacak ilk şey bankayla iletişime geçmek ve mevcut durumu açıklamaktır. Borç vereni ertelenmiş ödemeler vermeye ve ödeme planını değiştirmeye ikna etmeye çalışabilirsiniz. Pek çok banka bu tür talepleri olumlu karşılar ve borçluları yarı yolda karşılar. Hatta tahakkuk eden faizi bile iptal edebilirler. Ancak her durumda, kredinin ödenmemesi ile ilgili sorumluluk ve sorunlardan kaçınılamaz.
Borçluya ne gibi yaptırımlar uygulanabilir?
En yaygın önlem, para cezası ve ceza verilmesidir. Birkaç ceza var:
- kredi kullanmak için artan faiz;
- her gecikme günü için ceza ve para cezası şeklinde sabit bir tutarın ödenmesi. Para cezası tek seferlik bir yaptırımdır, para cezasının miktarı bankaya göre değişmektedir. Gecikme gün sayısına göre ceza faizi hesaplanır.
Yakın gelecekte, Devlet Duması, gecikme cezasının sabit bir miktarını belirleyen "Tüketici kredileri hakkında" yasadaki değişiklikleri dikkate almalıdır - her gecikme günü için borç miktarının% 0.05-0.1'i.
Asgari bir gecikmeyle bile borçluyu bekleyen tek şey para cezaları değildir. "Kredi Geçmişleri Hakkında Kanun", bankaların borçluların temerrütlerini haftada 1-2 kez BCH'ye bildirmelerini zorunlu kılmaktadır. Ayrıca banka bunu gecikme gün sayısına bakılmaksızın yapmakla yükümlüdür.
Bankaların sorunlu borçlularla çalışma algoritması
Çoğu durumda, bankanın sorunlu bir borçluyla çalışması için algoritma aşağıdaki gibidir:
1. Bir banka çalışanı, ödemelerin neden durdurulduğunu öğrenmek için borçluyla iletişime geçer. Borçlu, bankayı kendisine 1 aya kadar ertelenmiş bir ödeme vermeye ikna edebilir. Taşıt kredisinde gecikmeden bahsediyorsak arabaya el konabilir ve borç kapatılıncaya kadar ceza sahasında tutulabilir.
2. 1-2 aydan fazla ödeme yapılmaması durumunda banka, borcu olan işi tahsilat kurumlarına devreder. Önce borcu hatırlatarak arayacak, mektup ve SMS gönderecekler, sonra temerrüde düşeni şahsen ziyaret edebilecekler.
3. Tahsildarlar borcu tahsil edemezlerse, bankanın borçluya dava açma hakkı vardır. İstatistiklere göre, davaların %99'unda bankalar ilk derece mahkemelerinde kazanıyor.
Banka bir borcu tahsil etmek için hangi mülkü kullanabilir?
Banka bir davayı kazandığı andan itibaren, alacak tahsilatı icra memurlarının meselesi haline gelir.
Hacizin tahsil edildiği ilk şey borçlunun fonlarıdır. Bu, tasarruflarına, bankalardaki mevduatlarına ve diğer finansal kurumlara atıfta bulunur.
Borçlunun böyle bir tasarrufu yoksa, mahkeme krediyi ödemek için paranın maaşından kesilmesine karar verebilir. Bu zorunlu olarak yapılır. Borçlunun maaşsız kalmayacağı ve ne için akşam yemeği yiyeceği akılda tutulmalıdır. İş Kanunu, kesinti tutarının, çalışanın ücretinin toplam tutarının %50'sini aşamayacağını belirtir. Aynı zamanda elinde kalan miktar asgari ücretten düşük olmamalıdır. 2014 yılında 5554 rubleye eşittir.
Borç tahsilatı, borçlunun konutu pahasına gerçekleştirilemez; arsa; ev eşyaları ve kişisel eşyalar (mücevher ve lüks eşyalar hariç); Gıda Ürünleri; sosyal ödemeler ve tazminatlar.
Borçlu, borcun ödenebileceği pahasına mülkü bağımsız olarak gösterebilir. Ancak, her durumda nihai karar mahkeme tarafından verilecektir.
Yaptırımlar borç tahsilatına yönelik biterse iyi olur. Kredi limitinin kötü niyetli olarak ödenmemesi durumunda, borçlu Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177. maddesi uyarınca 2 yıl hapis cezasına çarptırılabilir. Borçlu bir kredi aldıysa ve başlangıçta ödememeyi planlıyorsa, dolandırıcılıktan hüküm giyebilir.
